临澧农商银行：资金流数据“贷”来“及时雨”

“真没想到，不用抵押、不用担保，只靠资金流数据，3分钟就完成了线上授权，这资金流信息平台真是我们小微企业的及时雨！”临澧县某企业负责人李总激动地说。

近日，临澧农商银行积极推广应用全国中小微企业资金流信用信息共享平台，成功落地微银行线上授权查询资金流信用报告业务。本次业务落地主体为临澧县一家建材经营企业，也是临澧农商银行修梅支行的首贷客户。

临澧县某建材公司是一家主营新型环保建材销售的小微企业，自成立以来订单稳步增长，但因资金周转紧张，多次承接大额订单时心有余而力不足。作为新企业，公司无信贷历史记录、无房产土地等传统抵押物，融资一度陷入“无据可依”的困局。转机出现在资金流信息平台的推广应用中。临澧农商银行修梅支行客户经理在整村授信走访中了解到企业困境后，主动推介资金流信息平台融资服务。企业负责人通过微银行小程序发起线上授权，从身份认证、信息确认到人脸识别，全程仅用3分钟便完成了资金流信用报告查询授权和客户绑定。支行依托平台获取的企业资金流信用信息，深度挖掘企业与公用事业部门、商业贸易伙伴的资金往来数据，勾勒出企业真实的经营状况和信用图景，虽为信用白户，但企业近一年资金流水稳定、收支匹配、结算活跃，经营活力数据画像清晰可见。支行据此打破传统“重抵押、重财报”的授信路径依赖，构建动态信用评估体系，为企业量身定制贷款方案，50万元信贷资金直达企业账户。“过去跑了好几家银行，都因为没抵押、没记录贷不到款，没想到农商银行用资金流数据就帮我们解决了难题，这笔钱真是雪中送炭！”企业负责人感慨道。

资金流信息平台的深度应用，不仅让企业得了实惠，也让银行底气更足。“以前靠报表判断企业状况，现在也看资金流信用报告，风险识别更精准，放贷也更有底气。”一位客户经理深有感触地说。

临澧农商银行依托资金流信息平台，打破信息不对称瓶颈，把企业经营流水转化为信用资产，让“看不见的经营数据”变成“用得上的融资筹码”，为首贷客户开辟一条便捷的融资新通道。下一步，该行将持续深化资金流信息平台应用，推动微银行线上授权功能向全辖客户全面推广，让更多中小微企业享受到更加便捷的金融服务，以数字金融“活水”精准滴灌县域实体经济的每一寸沃土，为县域经济高质量发展注入源源不断的信用动能。