郴州农商银行：浅谈银行如何防范电信网络诈骗

8月21日，山东临沂准大学生被骗死亡事件将电信网络诈骗推上了风口浪尖，也让老百姓对电信网络诈骗更加重视。近些年来，网络信息的迅猛发展为我们生活、学习和资源共享等带来了翻天覆地的变化，但也让诈骗分子有了更多获得公民信息和诈骗钱财的渠道，给许多家庭酿成悲剧。电信网络诈骗是典型的非接触型案件，但无论其手法如何翻新，其诈骗的最终目的就是要受害人把存款转入到犯罪嫌疑人指定的账户里，一切的活动最终的完成都是通过银行转账、汇款的方式转移赃款。在“互联网+”的时代，银行如何防范电信网络新型诈骗，个人有以下几个方面思考：

一、加强内控，强化培训。一是加强内控制度管理。身份信息联网核查能最大限度地制约违规代开卡、乱开卡问题，因此，要加强客户身份信息的联网核查，严格执行账户实名制；要加强与客户的沟通联系，做好客户信息的日常维护，认真核实客户留存的联系方式真实性，确保客户的信息安全，预防非法使用银行卡行为，切实保证客户利益；要加强存量账户的管理，对前期开立单个客户持有4张以上银行卡的客户进行重点关注，不定期了解此类客户银行卡用途的真实性，在征得客户的同意下减少客户持卡数。二是各营业网点要充分利用业务晨会、例会组织工作人员认真学习诈骗犯罪典型手段和形式，加强对网点工作人员防诈骗识别、防范技巧的学习培训，强化网点工作人员的防诈骗意识，切实提高网点工作人员防范电信网络诈骗的敏感性和洞察力。 

二、加强提醒，主动劝阻。营业网点工作人员，尤其是柜台工作人员应加大对到营业网点办理转账业务人员尤其是易受骗的老年人、外来务工人员的防诈骗宣传和提醒服务力度，发现电信网络诈骗，要积极主动进行劝阻。一是网点工作人员主动发现。由营业网点工作人员根据对诈骗犯罪作案手法和形式的熟练掌握，对有异常转账行为的客户进行防诈骗提醒和简单的防诈骗宣传工作，并进一步识别该银行客户是否涉及被骗。二是网点负责人劝止。网点工作人员明确客户有可能被骗后，应立即向网点负责人报告，由网点负责人与当事人详细解释，并耐心进行劝止。三是公安机关民警劝止。对于不听网点负责人劝止的，应及时通知公安机关派民警到场，共同做好当事人的解释和宣传工作，力求最大限度保护客户利益，维护银行声誉。

三、加强宣传，营造氛围。要加大营业网点的防范诈骗宣传力度，通过在营业网点采取多种防诈骗宣传方式，让办理业务的市民群众悉知诈骗伎俩，提高市民群众的防诈骗意识。一是充分运用网络宣传。积极发挥文化宣传阵地作用，运用官方网站、微信公众号、LED显示屏等平台，发布防范电信网络诈骗的知识和技巧。二是营造营业网点氛围。在营业网点粘贴防范电信网络诈骗宣传海报、设立专题宣传栏、发放宣传折页，营造浓厚的打击电信网络诈骗宣传氛围。三是开展专项宣传。持续开展防范电信新型网络违法犯罪专项宣传，组织工作人员深入集市、商场等人流量大的场所进行集中宣传，为市民讲解电信网络诈骗犯罪形式、手段和特点，提醒群众注意事项。

四、加强沟通，积极配合。一是要加强与辖区公安机关的沟通联系，密切配合，发现问题应及时通知辖区公安机关或通过110报警，协助公安机关共同做好防诈骗劝止工作。二是积极协助、配合有权机关对相关账户的查询、冻结、扣划工作，及时挽回人民群众损失，切实减少该类诈骗案件的发生。三是在依法合规的前提下，对公安机关或司法机关提供的参与出租、出借、出售本人或他人借记卡的客户，严格执行制裁处罚，形成打击治理电信网络新型违法犯罪的强大合力，切实有效开展打击治理电信网络新型违法犯罪工作。

当前电信网络诈骗手段日益更新、层出不穷，作为银行工作人员的我们，一方面要加强学习，提升自身综合素质，在新形势下有足够的知识技能去识破诈骗行为，保护客户资金安全，提供优质的金融服务；另一方面，要进一步加强责任感和紧迫感，严格履行岗位职责，为遏制电信网络诈骗的蔓延出一份力，为单位各项业务稳健发展做出奉献。