汉寿农商银行：坚持“三个优化”  服务实体经济

近年来，汉寿农商银行始终以“面向三农、服务城乡、支持小微”为己任，坚持做好优化金融服务、优化信贷产品、优化激励机制，用心服务实体经济。截至2017年10月末，该行各项贷款余额达36.9亿元，较年初净增5.31亿元，增速达16.82%。其中：涉农贷款余额32.43亿元，较年初净增1.78亿元；小微企业贷款9.6亿元，较年初净增1.65亿元。

优化金融服务。一是以营业网点服务为主轴，铺设助农金融服务点为渠道，采取线上服务和线下服务结合、固定服务和流动服务结合的方式，进一步优化完善金融服务体系。截至2017年10月，该行机构网点数40个，乡镇覆盖率达100%。该行在县域内投入使用的自助设备共有126台，其中ATM（自助取款机）37台，CRS（存取款一体机）36台；POS机具42台，累计设立助农金融服务点52个，金融扶贫服务站28家。二是构建高效的信贷审查审批机制。针对农户、商户、公职人员数量多、需求量大、贷款金额小的特点，进一步优化业务流程，下放审批权限，“专事专办”专门经营，加快推进福祥便民卡发放，借助随借随还的特性，提升群众借贷效率。截至2017年10月，该行累计发放福祥便民卡10882户，较年初多增6346户。三是以开展“访客户、问需求、优服务”专项活动为契机，扎实推进“六个全覆盖”（评级授信全覆盖、业务营销全覆盖、有效信贷需求全覆盖、信贷业务宣传全覆盖、客户回访全覆盖、信用村建设全覆盖），推动评级授信、拓展各项业务等信贷工作，促进服务实体经济迈上新台阶。

优化信贷产品。一是推广“不动产抵押贷”“流动资金循环贷”等适合小微企业融资特点的信用贷款产品，继续开发应收账款质押贷款、存货质押贷款等产品，加大小微企业无还本续贷产品的推广力度。二是探索适合个体工商户、公职人员的信贷业务，深入研究，积极推广“商户福祥便民卡”“公职人员便民卡”等福祥便民卡衍生产品，补充商户流动资金，提升公职人员消费能力。三是围绕县域农业经济发展，对接精准扶贫，扩大林权抵押贷款覆盖面，拓展农村土地承包经营权抵押贷款、农户小额信用福祥便民卡等产品，加强新型农业经营主体的信贷产品创新，培育农村新的经济增长点。

优化激励机制。一是构建信贷支持实体经济发展业务的激励机制，明确信贷业务尽职免责的工作程序、免责情形，通过发挥制度的正向激励作用，促使信贷业务工作人员尽职尽责，充分调动员工服务实体经济的工作积极性。二是积极探索建立信贷客户经理能上能下、以绩定级的等级评定机制和“以绩计酬”的薪酬分配机制，充分调动信贷客户经理的工作积极性，推动信贷业务规模、质量和效益不断提升。