既要仰望星空 更需脚踏实地

“学有所思，思有所悟，悟有所感，感而有为”。9月1日至7日，带着组织的关怀和期许，带着对知识的渴求，来到美丽的浙江大学启真湖畔，参加了为期五天的郴州市农商银行系统中高层履职能力提升培训班学习。

本次学习培训内容涉及广泛，既有深度理论内涵，更有实操指导意义；培训的授课讲师既有浙大的资深教授，也有专业领域的专家和实操业绩突出的银行家；培训的方式既有课堂教学，也有实地考察交流。讲师们经验丰富、理念精辟、案例通俗、循循善诱、幽默风趣，使我的专业素养得到了一定提高，思路、视野、理念得到了拓展和提升。

浙江大学经济学院何嗣江教授就《普惠金融、微小贷款发展与思考》这一课题，深入浅出的讲述了普惠金融实质内涵，普惠金融理论的由来和发展，以及农商银行在互联网金融发展迅速的时代如何做实普惠金融等问题，使我更加深刻的领会到了省联社指导我们正在实施的“党建共创、金融普惠”行动的精神实质，更加坚定了农商银行“回归本源，强化支农、支小、支微”的基本定位。何教授通过案例引出的一个观点，使我印象深刻，深有体会，他说在普惠金融中信贷服务要做到“好借好还，你好借，他好还，他好还，你好借”，透露出做普惠金融就是要围绕“以客户为中心”的服务理念，把金融服务的做广、做深、做透明，让民众广泛享受到优质、便利的金融服务，实现客户与银行共赢。

培训期间，慕名来到了普惠金融和数字化转型等方面工作成效卓越的浙江禾诚农商银行进行现场考察和座谈交流。禾诚农商银行围绕“满足每一个嘉兴人的金融需求”目标，坚守“支农支小支实”市场定位，实施“以普惠引领大零售转型、以科技引领数字化转型”两大战略，在辖内30家银行机构激烈的市场竞争中取得了骄人的成绩，连续被人民银行评为“A等银行”、银监部门监管评级“2级机构”、省级“3A级”纳税企业，各项监管指标均高于“好银行”标准。座谈过程中，详细了解了禾诚农商银行网点扁平化管理、前中后台组织框架调整、数字化转型和网格化精准营销等方面的做法，令我感触最深的是禾诚农商银行在数据化转型方面投入了大量的人力、物力、财力开发小银行数据平台，以服务性质对接政务、工商、税务等数据平台，细分客户，建立基础客户数据库，对商户、农户、企事业单位实行网格化管理，通过数据化管理，对客户提供优质的金融服务需求，实行普惠金融目标。

一是深刻领悟普惠金融的实质内涵是做实普惠金融。普惠金融是金融发展的必然产物，可以全方位并有效的为全社会提供金融服务的金融理念。普惠金融体系可以实现金融的公平化，使每一个人都可以通过普惠金融得到透明、便捷、优质的金融服务。普惠金融契合中央关于金融工作的精神要求，是新时代金融工作的主旋律。做为农商银行，是服务“三农”、中小微企业、社区居民的当地金融主力军，最贴近大众，已成为担当普惠金融的重要角色。我们全系统正在践行的“党建共创、金融普惠”行动，成为了推动我行高质量发展和建设有温度的百姓银行的总抓手，在激烈的金融市场竞争中，我们必须要做实金融普惠，做到“农村市场寸步不让，城市市场寸土必争”，惠及百姓，成就自我。

二是围绕“普”字做大基础客户的“面”是做实普惠金融的基础。“普”即普遍，广泛之意。普惠金融做得好不好，金融服务客户的“面”是基础。要做实普惠金融，扩大基础客户的面，笔者认为从以下几方面努力：一要加快数据化平台建设，以提供服务方式加强与政务、税务、工商、妇联、社保、商会等部门的对接，收集建立基础客户信息数据库，开发自己的网贷系统和第三方客户引流系统，提高客户的拓展能力，提高获客率。二要对辖内客户进行网格化管理，对农村客户实施整村授信；对商户进行扫街评级授信；对企事业单位实施集团授信，同时收集建立客户数据库，提升目标客户的营销精准度，扩大普惠金融客群的营销拓展服务面。三要建立客户拓展良好考核考评机制，督促指导员工养成业务拓展的良好习惯，紧抓客户关联度，整体向客户营销银行卡、手机银行、微信银行、支付宝及微信支付绑卡、云闪付、ETC、贷款等金融产品，提高客户忠诚度。

三是围绕“惠”字做好银行和客户的“赢”是做实普惠金融的实质。笔者认为应从以下几方面努力：一要加快数据化转型步伐，建立完善基础客户数据平台，尽快建立自己的网贷系统和第三方客户引流系统，实现客户金融需求精准推送和小微贷款线上办理，增强客户体验感，提高工作效率和获客率。二要进行流程再造，将我们的福祥便民卡业务流程进行优化，对优质的便民卡老客户在授信期限到期时能否实现线上申请续贷，以方便客户，解放客户经理劳动力，提高工作效率。

学无止境，期待下一次好的学习机会。每次学习都会有不一样的感悟和收获，积累点点滴滴，仰望“建设有温度的百姓银行”的农信梦想，用所学、所悟，与伙伴们携手奋进，脚踏实地，奔向胜利的前方。