永顺联社：强化信贷增量管理

湘西自治州永顺联社计划今年净投放贷款1亿元，贷款余额较上年增长13.2%。为在风险可控的前提下保持平稳较快发展，该联社积极转变管理方式，实行“有保有控”，稳步增加贷款有效投放。

一是调整信贷投向。要求辖内信用社认真调查、分析和细分本地信贷市场，拟定明确的信贷投放计划，力求做到“结合实际，重点凸显，确保共赢”。贷款重点向烤烟、猕猴桃、柑橘等三大产业转移，积极支持有固定门面并在工商部门注册的个体工商户和信用社代发工资的国家公职人员发展第三产业，加大对优质中小民营企业的信贷倾斜。

二是合理掌控规模。实行贷款投放与存款增长挂钩管理，即上年底存贷比在75%以下的社，每月每季按不超过75%的比例掌握；存贷比在75%以上（含）的社，每月每季按存款净增的70%掌握。对确因本地有市场需求但贷款规模不足的信用社，可申请增加贷款规模。

三是明确审批权限。根据全县实际，由联社对全县信用社贷款的评级授信及发放权限重新进行合理确定，并以红头文件明确各社的角色设置及审批权限。坚持“层次管理，区别对待，分类指导”的原则，在贷款审批权限上，城区社和中心集镇社的主任为20万元，信用社副主任、分社主任为5万元，其他信贷员一般为3万元。

四是严格贷款管理。对贷款客户评级授信真实、准确，并按流程认真发放。无有效信贷投放市场的信用社不得因目标任务等原因盲目发放贷款；严禁对评级授信不实、假冒名、干部职工及家属自批自借、未签订书面借款合同、化整为零的客户发放贷款，并严禁垒大户。贷款发放做到合规合法。除公开授信的农户小额信用贷款外，其他贷款一律要办理担保抵押手续，且合法、足值、有效；坚持贷款发放资料的全面性、真实性和完整性，加强对现有贷款档案的清理，确保信贷档案资料齐全和管理规范。

五是加大监控力度。加强以信贷为重点的专项稽核，突出贷款延伸检查，对万元以上的贷款全面进行函证。随时关注、监测投放动态，掌握贷款发放进度和贷款发放情况。联社委派会计和综合会计对新发放的每一笔贷款的真实性、合规性进行审查，并在借款合同上签字。未经会计审核的，任何人不得发放贷款；会计不审核或审核不认真的，从严追究会计的失职责任。