众所周知,发放贷款是农商银行作为一家地方性金融机构存活的土壤与基石,也是历代农信人所不断努力发展的方向。但是,在2020年这个不同寻常的年份,疫情的突然爆发,致使企业资金链断裂,企业停工停产,产品滞销,部分小微企甚至关门破产,如何帮助小微企业经济复苏,如何更好地发放贷款助力三农与小微企业突破难关,是以“服务三农、服务中小微企业”为宗旨的农商银行所需要面临的重要问题;其次,伴随着疫情的逐步控制,企业不断的复工复产,存活下来的中小企业以及急需发展的农民急需资金回暖,在经济下行的背景下如何更好的平衡贷款的安全性、效益性与流动性,如何在疫情中规避风险,发放好贷款也是农商银行所面临的另一个挑战。
在当下疫情的复杂环境中,农商行更加应该积极做好充足准备,积极解决在贷款发放方面所面临的问题与挑战,努力做好以下几点:
一、加大资格审查力度,紧握贷款风险安全盘。据中国银行第一季度报告结论显示,疫情对于银行业不良贷款从长期来说影响不大,但是对于短期而言,疫情的出现会较大的道德风险,从而影响银行的不良贷款率。在疫情的影响下,许多企业都面临着资金风险,在这个时候绝大多数的企业所能求助的就是银行贷款,然而并不是所有企业都拥有着贷款的资格,因而这也就需要银行加大对企业贷款资格的审查力度,将一些风险企业拦在门外,避免道德风险的发生,紧紧握住贷款风险的安全盘。
二、把握机会,稳中求进,稳住贷款数量基本盘。疫情的发生导致了企业的停产停工,产品滞销,从而增加了贷款的道德风险,但是随着逐步的复工复产,农民以及中小微企业急需要资金来回暖发展,贷款需求急剧上升,这也就给银行带来了发展贷款的机会,作为以服务三农为宗旨的地方性商业银行,农商行具有着天然的优势,在紧握贷款风险安全盘的同时,农商行更应该要把握好发展机会,在稳定中谋求贷款数量的增长,牢牢稳住贷款数量基本盘不动摇。
三、因势而定,分类发放,牢抓贷款发放方向盘。紧握贷款安全盘,不是一票否决、“一杆子打翻”;把握贷款发展机会,也不是要盲目追求数量增长,而是要根据企业的实际经营情况,资金状况、资信情况等方面,将贷款企业分类,对于资信状况良好,且在未来预期经营较好的企业,在合规的基础上,要加快办,速度放,确保资金能够迅速帮助企业经营回归正常化;对于存疑企业,要加深审查,谨慎办理,认真追踪;对于缺乏资信或者风险企业,要坚决不放,因势而定,牢牢抓紧贷款发放的方向盘,确保贷款发放的方向永远在安全、合规的正确方向上。
“放好贷”是指在疫情中银行如何更好的规避风险,安全地发放贷款,就是要确保放出的贷款能够准确、有质量的助力“三农”经济的复苏,并且保证贷款能够有质量的得到收回,确保银行自身受益。也只有紧握贷款风险安全盘,稳住贷款数量基本盘,牢抓贷款方向盘,银行才能在复杂的疫情环境下真正的做到“放好贷”。