衡州农商银行：普惠金融助力乡村振兴的“梅花”实践

梅花村位于衡阳县西渡镇以北，距县城1.5公里，全村698户2795人，过去因路不通、电不通、观念不通被称为“三不通”村，各项村级事务考核评比全县垫底。2019年，湖南省农村信用联社启动“党建共创、金融普惠”行动，衡州农商银行以该行动为抓手，做实普惠金融，助力梅花村产业发展、村民增收，迈入乡村振兴。

发展共商，形成政银合力。创新建立白名单客户制，赋权村组干部进行白名单客户推荐、初筛和监督管理，先对村进行总体预授信，再根据村民诚信情况和信贷需求等，筛选白名单客户实行精准授信。这一自主申贷、自我管贷的授信模式有效丰富了村支两委对村民的管理手段，增强了村组干部的责任心，也让农商银行的信贷投放更精准。至2021年6月末，衡州农商银行在梅花村上门走访农户423户，覆盖面61%；筛选符合条件的白名单户220户，发放贷款136户；授信2549万元，较工作开展前增加2326万元，增幅1043%；用信1460万元，增加1378万元，增幅1680%；个人存款客户128户，增加88户，增幅220%；存款金额962万元，增加702万元，增幅270%；ETC客户58户，新增54户，增幅1350%；手机银行客户138户，增加130户，增幅1625%。

生态共建，融入基层治理。结合梅花村“厚德同心积分银行”建设，将信贷投放与村民道德挂钩，创新村民道德积分通兑制，让村民道德积分除可在村中兑换实物或者服务外，还可享受贷款额度和利率优惠。评为村级及以上道德模范再扩大相应额度和利率优惠，并由农商银行进行现场表彰。积分通兑极大提升了村民道德积分的“含金量”，有效助力“厚德同心积分银行”建设，加强了梅花村基层治理。截至2021年6月末，村中“积分银行”储户已达612户，“道德积分”达2万余分，有50余户享受到了积分通兑。

普惠共享，服务生活生产。精准对接村民需求，创新推出幸福佳缘贷、幸福安居贷，有效满足村民婚嫁、建房资金需求。规划建设助农终端，为群众提供“一门式”金融服务，具备缴费、转账、查询等多种功能，实现金融服务带到家门口。精准对接村内产业，助力梅花村打造“稻作公园”“四季果园”“开心农场”“乡村嘉年华”“幸福梅林”五大功能区，助其引进食材不同等企业15家，成立村集体旅游公司，帮助农民增收。目前，梅花村获取农商银行贷款的家庭农场、专业合作社等企业有10家，占全村企业的45.5%，贷款金额520万元，其中村集体经济组织贷款100万元。

打造“党建共创、金融普惠”行动“梅花模式”，让梅花村人均纯收入由2018年的1.3万元增加到目前的3.2万元，全村实现贫困户清零目标。同时让衡州农商银行业务实现快速发展，截至6月末，该行已与483个行政村签订“以村为单位集团授信”合作协议，实现涉农行政村全覆盖，签约授信达81亿元；自2020年初到2021年6月末共走访农户近6万户，占全县总户数29.66万户的20%；以村为单位集团授信5697户、金额82042万元，用信4219户、金额47649万元；拉动贷款投放净增14.27亿元，增速较往年明显加快。