桂阳农商银行：多举措推进个人账户管理工作稳健发展

为贯彻落实人民银行关于加强个人账户管理工作的相关要求，规范个人开户流程，有效降低个人账户涉案风险，桂阳农商银行组织柜面人员学习《个人银行账户业务常见问题及答复要点》相关文件。在开门红期间大力营销的同时，加强把控开户环节风险点，认真落实相关制度。

强化客户身份识别和资料审核。严格审查客户提供的开户资料，确保开户申请单上客户各项身份信息要素填写完整，认真检查客户个人信息的真实有效性。对通过有效身份证件核查识别个人信息仍存疑的客户，要求提供辅助材料或进行灰名单合理管控，限制非柜面业务。

坚决执行个人账户分类管理机制。个人银行账户分为I类账户、II类账户、III类账户，柜面人员采用科学、合理的方法对客户进行风险评级，根据客户身份核验结果为客户办理与其风险等级相匹配的个人银行账户类型。

加强对客户合法开立个人账户的风险提示。客户至柜面办理个人账户开户业务时，主动做好客户办卡用卡风险提示和教育工作，强调伪造、变造个人信息开户，假冒他人信息、虚构代理关系开立账户以及出租、出借、出售个人账户属违法行为。并阅读签署《办理银行账户法律责任告知书》，纳入客户身份资料，永久保存。

个人账户管理工作是金融机构运营工作中非常重要的一环，桂阳农商银行将在今后的工作中持续加强对个人账户的审核管理，提高员工识别能力，营造良好的金融环境，彰显农信责任担当。