临武农商银行：员工合规说——筑牢内控合规防线、护航乡镇金融稳健发展

作为乡镇农商行网点的一线管理者，我们深知内控合规不仅是银行经营的底线，更是服务“三农”，支持小微企业的生命线。在日常工作中，支行始终将内控合规贯穿于外勤拓展、内勤管理及信贷业务全流程，通过强化制度执行、压实岗位责任、培育合规文化，为业务高质量发展保驾护航。

外勤业务是支行服务触角延伸的关键，但也面临风险点多、管理难度大的挑战。我们坚持：①客户身份精准识别：外勤人员入户办理业务或拓展客户时，严格执行“客户身份识别”制度，利用移动终端实时联网核查，确保客户信息真实有效，从源头上防范冒名开户、盘假贷款等风险。②资料收集全程合规：在农户小额贷款、普惠金融业务推广中，要求外勤团队客观评估客户资质，严禁诱导客户虚构经营用途或过度负债。所有合同签署均需双人见证、现场拍照留存，确保资料真实、完整、可追溯。③风险提示全覆盖：针对农户对金融产品理解不足的特点，外勤人员需口头讲解合同条款，重点提示利率、还款方式、违约责任等内容，并通过录音、签字确认等方式固化告知义务履行证据。内勤岗位是风险控制的中枢，我们通过标准化操作和常态化监督，确保每一笔业务合规落地：①岗位制衡与授权管理：严格遵循“不相容岗位分离”原则，明确柜员、授权员、会计主管的职责边界。大额资金划转、关键业务变更等操作必须双人复核、授权审批，杜绝“一手清”现象。②日常监督与检查机制：会计主管每日抽查业务凭证、监控录像，重点关注现金管理、账户开立、反洗钱等高风险环节；按月开展内部自查，对发现的问题立即整改并追溯问责。③系统赋能与科技控险：依托新一代核心业务系统，对异常交易（如频繁大额存取款、非工作时间操作）实行系统自动预整，人工及时干预，实现“人防+技防”双重管控。信贷业务是风险高发领域，我们坚持“贷前调查-贷中审查-贷后管理”三环联动：①贷前调查求真务实：客户经理必须实地走访农户、小微企业经营场所，核实经营状况、资金需求真实性，严禁仅凭“熟人关系”或书面材料审批贷款。②贷中审查独立严谨：授信审批环节实行多级审核，集体决策规避个人主观判断偏差。严格执行授信额度与客户还款能力匹配原则，防止过度授信。③贷后管理动态跟踪：建立贷后检查台账，定期回访借款人资金使用情况、经营变化、及时发现潜在风险信号。对逾期贷款逐笔分析原因，依法合规催收，同时避免暴力催收等违规行为。内控合规并非机械执行制度，而是融入每位员工的日常行为：①常态化培训教育：通过周例会、专项案例剖析会学习监管新规和行内制度，强化员工“合规创造价值”的理念。②管理层以身作则：支行长带头遵守制度，不干预正常审批流程，不逾越权限办理业务，营造“人人讲合规、事事依规矩”的氛围。

内控合规是银行健康经营的基石，更是我们对客户信任的最好回应，金江支行将继续坚持“业务发展，合规先行”的原则，以更严谨的态度、更扎实的举措，守住风险底线，为乡镇金融服务的可持续发展注入持久动力！