南县农商银行：践行合规“三重奏”，守住经营“安全线”

近年来，南县农商银行将合规建设作为规范管理的重要抓手，通过制度、监督与文化三管齐下，实现了从“被动合规”到“主动合规”的转变。

合规建设，制度先行。南县农商银行对现有规章制度进行全面“回头看”，建立起一套科学完备的制度体系。该行制订了《南县农商银行制度有效性自评估方案》，对全行制度进行全面清理。该行对仍然有效的制度予以重申，对已过时的制度予以废止，对存在内控缺陷和案防漏洞的制度抓紧修订完善。针对制度盲区，及时出台新制度，突出制度建设的合规性、完整性和操作性。截至目前，该行废止制度3个，新建制度7个，修改完善各类内控制度20余个，实现了靠制度管人、管事、管风险的管理目标。在制度执行层面，该行注重制度流程与系统设置的紧密衔接，确保内控制度覆盖所有业务领域和操作环节。这种全覆盖的制度网络，为全行员工提供了明确的行为规范，也为合规管理提供了坚实依据。

制度的生命力在于执行。南县农商银行围绕内控制度执行，强化重点领域监督检查，将审计监督作为合规管理的重要保障。信贷领域是合规管理的重中之重。该行开展跨区域贷款核查工作，按日对全行信贷系统签订合同贷款明细进行核查。 同时，该行切实开展贷款客户回访工作，今年来累计回访客户580户，未发现违规违纪问题。这种双向监督机制，既规范了银行员工的行为，也保障了客户的权益，构建了健康的银客关系。值得一提的是，该行还强化了受益所有人识别工作，成立由行长牵头的工作专班，通过穿透式核查法人客户的股权结构和实际控制人等关键信息，有效防范了滥用法人主体从事洗钱及其他违法犯罪活动的风险。

合规建设最终要落实到人的行为上。南县农商银行通过多种方式培育主动合规的文化土壤，让合规意识成为员工日常工作的自然反应。该行党委班子成员带头立规矩、讲规矩、守规矩，以上率下推动全员树立合规理念。这种“高层率行”的模式，为全行树立了合规经营的标杆。在教育培训方面，该行分层级、分条线开展全员合规教育培训，坚持新员工入职培训与上岗资格培训相结合，总行集中培训与支行日常培训相结合，业务培训与合规教育、警示教育相结合。截至目前，近年来，该行共组织各类培训20余次，参训人数达800余人次。

下一步，该行将探索制定合规教育长效机制，将合规教育做到全员学、全员训，以合规为“纲”，绷紧制度“高压线”，将“合规创造价值”理念深植人心、外化于行，引领南县农商银行在高质量发展的道路上稳步前行。