南县农商银行：金融赋能化解企业融资难题

“从申请提交到授信额度确定，整个流程仅耗时5分钟。”益阳市民盛建筑安装工程有限公司负责人邓强在成功获得300万元贷款授信后赞叹道。这家拥有1316名员工、一级注册建造师12名、二级建造师20名、注册资本6580万元、多次荣获省级“守合同重信用AAA级企业”的公司，不久前曾面临流动资金紧张的压力，而南县农商银行的“小微企业流水贷”及时化解了这一难题。截至目前，南县农商银行累计发放“小微企业流水贷”56户、82笔，金额4133万元。

“小微企业流水贷”依托湖南省企业收支流水征信平台，将企业日常交易流水转化为可评估的信用资产，成功破解了小微企业因抵押担保物不足而面临的融资困境。该产品以企业在湖南省内开立的所有银行账户流水数据为基础，结合工商、税务、司法、征信等多维数据构建风控模型，对小微企业进行准入、评级和预授信。相比传统企业贷款，这一产品突破了依赖抵押担保的旧有模式，解决了银企信息不对称问题，使缺乏抵押物但经营良好的小微企业也能获得资金支持。在产品设计上，“小微企业流水贷”提供最高300万元的信用额度，期限可达三年，具有“纯信用、免担保、快审批”的特点。这一创新不仅优化了贷款申请流程，更显著降低了小微企业的融资门槛与成本。

南县农商银行“小微企业流水贷”的操作流程，体现了金融科技与信贷业务的深度融合。对于符合条件的小微企业，只需在线上提交信息查询授权书、企业营业执照以及法定代表人身份证明等基本资料。系统根据授权自动完成对借款人的准入和评级，并计算出预授信额度。随后通过线下尽调最终确定贷款额度，形成了一套“线上+线下”相结合的高效审批机制。益阳市民盛建筑安装工程有限公司位于南县南洲镇兴盛东路，成立于1997年，是一家集土木建筑、土石方工程、桩基础工程施工、装饰装修、水电安装于一体的综合性施工企业，目前拥有中大型机械设备365台件，是县级建筑施工企业中纳税最多，规模最大，专业技术水平最高，施工能力最强的建筑施工企业。在公司面临流动资金紧张时，南县农商银行营业部客户经理迅速协助企业通过线上渠道申请，仅用5分钟便完成300万元授信。

南县农商银行表示，下阶段，将不断探索创新金融服务新模式，不断优化服务流程、拓展服务边界，让越来越多的南县小微企业获得便捷高效的金融支持，为当地经济高质量发展注入强劲金融动力。