常德农商银行：2万元涉诈资金被截！鼎城支行获警方表扬

近日，常德农商银行鼎城支行凭借敏锐的风险识别能力和高效的应急处置机制，成功拦截一笔2万元涉诈资金，有效避免了群众财产损失。因反诈处置及时、流程规范，支行收到了常德市公安局鼎城分局的表扬信，对银行在金融反诈履职中的主动作为给予充分肯定。

8月4日，客户解某前往鼎城支行办理2万元柜面取现业务。当班柜员在操作过程中发现，该账户余额仅两万零十几元，资金状态较为反常，随即提高警惕。经调阅账户流水核查，发现该账户于8月3日刚刚新增一笔省外入账，入账次日便急于取现，这一交易模式与典型涉诈账户特征高度吻合。

当班柜员第一时间上报网点主管，主管立即向客户核实资金来源。然而，面对问询，解某表述含糊、说辞前后矛盾，无法清晰说明资金真实来源。在沟通核实期间，网点主管偶然发现客户微信聊天界面异常——有陌生人员正通过微信远程指导其办理取现业务，且对方微信账号已存在被投诉记录。综合账户交易异常、客户应答反常、微信操控痕迹等多重线索，支行迅速研判，认定该笔省外入账极有可能为涉诈风险资金，当即启动应急响应机制。

锁定风险后，网点立即开展多线处置：支行会计第一时间向总行运营管理部上报风险情况，主管同步拨打96110反诈专线，对接鼎城分局反诈中心申请介入。公安民警迅速到场，安抚客户情绪、稳住现场局面，为后续资金处置争取了宝贵时间。

与此同时，支行工作人员根据解某提供的打款方信息，主动对接对方开户行，通过跨机构联动溯源、多方沟通核实，成功联系到汇款人。经核实，该汇款人深陷网络黄金期货投资骗局，遭遇平台无法提现的诈骗陷阱，自身却全然未觉。经过工作人员专业的反诈科普和细致的风险拆解提示，汇款人终于认清诈骗套路，意识到自身被骗事实。

考虑到该账户为客户养老金领取账户，为保障其正常结算需求，支行未对账户实施“只收不付”管控，而是精准冻结涉案2万元风险资金，最大限度减少对客户正常生活的影响。同时，工作人员劝导汇款人及时向当地公安机关报警，协助其早日挽回损失。

此次涉诈资金的成功拦截，精准阻断了诈骗资金流转链条，切实守护了群众金融财产安全，是常德农商银行深耕反诈工作、深化警银协同共治的有力实践。下一步，该行将持续抓实柜面风险排查，常态化开展反诈宣传，深化警银联动协作机制，不断提升一线员工风险识别和应急处置能力，织密筑牢金融反诈安全防线，全力守护辖区群众的“钱袋子”。