浅议“五大发展理念”对于县级农商行科学发展的指引

     在《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》中提出，必须牢固树立创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，创造性的回答了我们要实现怎样的发展？怎样实现发展的问题？这是顺应时代潮流的战略抉择，也是我们党关于发展理论的重大升华，对于县级农商行实现科学发展具有重要的指引作用。笔者结合工作实际，谈以下几点粗浅思考：

       一、践行创新发展理念，强化顶层设计，增强科学发展的引领作用。习近平总书记曾经提出：“创新是一个民族进步的灵魂，是一个国家兴旺发达的不竭源泉，也是中华民族最鲜明的民族禀赋”。对于银行业金融机构而言，创新是引领科学发展的第一动力，影响长远发展和经营转型，我们必须从组织引领、制度设计、业务优化、管理体系、科技支撑等方面加以推进。一是要抓好组织创新。按照《公司法》、《人民银行法》、《现代商业银行治理指引》等法律法规、监管规定，进一步完善法人治理机构，构建股东大会、董事会、监事会、经营管理层相互独立、互相制衡、相互协调的运行机制，科学界定高级管理层的权利和职责，强化其经营意识和责任意识，推动业务发展。二是抓好制度设计。既要承接优秀传统机制，又要做到与时俱进，不断完善公司治理、人事管理、绩效管理等制度体系，切实保障发展与风险的有机协调。三是抓好业务创新。围绕客户这一中心做好文章，提供更多与金融脱媒、“互联网+”等时代特征契合，更加适合广大县域、农村发展需要的金融服务，不断推出独具农商行特色的标准化、序列化、多样化产品，逐步推出理财、证券、代购等符合新生代农村居民消费观念的金融产品。四是抓好管理创新。按照扁平化、精细化、集约化、规范化的管理要求，以网点为业务经营基础，构建一套类别清晰、层级分明、权责明确、薪酬合理和流动有序的岗位管理体系。五是抓好科技创新。按照“引进来、走出去”的工作思路，在充分用好现有技术、系统、产品的基础上，引进一批，开发一批具有农信特色，适合业务发展需要的核心业务、风险管控、产品开发的技术系统，为业务发展提供有力的科技支撑。

       二、践行协调发展理念，强化协同推进，增强统筹发展的带动作用。协调发展理念，就是通过发展方式与路径的选择，避免产生结构矛盾，始终被经济学家所重视，更是实现农商银行转型提质的本质要求。笔者认为，要推动农商行科学发展，必须正确处理好业务发展与风险管控、发展机制与发展环境、传统业务与新型业务、重点突破与协调推动等四大关系。一是在业务发展与风险管控方面，要努力实现安全性、流动性和盈利性的有效结合，在最大最强资产规模的同时，构建覆盖风险管理组织、风险管理议事规程和主要风险点的风控体制，定期识别和分析业务经营风险，探索发展风控最佳平衡点，实现经营效益与社会效益的同步提升。二是在发展机制与发展环境的探索方面，要充分考虑在经济发展新常态背景下，互联网金融、利率市场化、金融脱媒等举措对于农村金融市场的影响，加强宏观政策分析和市场研判，不断优化管理机制，营造内外协调的良好发展环境。三是在发展传统业务与转型业务的协调方面，要在做优做强传统存贷业务、结算业务、代收代发业务等主营业务的同时，主动作为、积极创新，全面对接各大金融机构中间业务快速发展的迅猛势头，加强资金业务、电子银行业务的发展力度，实现各类业务协调均衡发展。四是在业务发展重点突破与协调推进方面，要树立“大三农”服务理念，始终坚持服务三农、服务社区的市场定位，狠抓涉农资金、小额农贷、广大农户三大重点领域，做优做深农村市场，有效兼顾城乡差异、区域差异，积极探索对外经营思路，积极探索跨区域设点、村镇筹建等工作。

       三、践行绿色发展理念，强化和谐共生，增强永续发展的拓展作用。金融是优化社会资源配置的重要工具和方式，如何发挥好金融行业对于绿色发展的导向、引领、支撑和促进作用？值得我们广大县级农商银行研究探讨，农商银行必须在盈利模式、网点布局、信贷投向等方面加快转型升级，努力适应绿色发展需要。一是在盈利模式转变上，要正确认识利率市场化对于传统金融领域的冲击，切实改变以往农商银行完全依靠利差收人实现创收的现象，不断创新产品和业务，着力拓展业务收入渠道，提高资金业务、电子银行业务和中间业务的收入占比，实现收入手段的多样化、盈利能力的多元化。二是在信贷投向上，要树立绿色信贷理念，坚持“立足县域、服务三农”的市场定位，结合“基础金融服务村村通”、“阳光信贷”、“金融产业扶贫”等活动开展，做强做实普惠金融。积极引入较为成熟的“微贷技术”、“信贷工厂”等成功经验，结合地区实际，构建小微企业标准化信贷管理模式，构建金融服务新模式，积极培育经济发展中的新产业、新动能、新力量。三是在要素配置上，县级农商银行要因地制宜、因行制宜，充分考虑地区发展差异，合理配置机构、网点、人员、资金等要素，区分实际需要实行不同的管理模式。要切实扭转以往粗放扩张的经营模式，加大“智慧银行”发展力度，通过设立ATM、CRS机具、自助银亭、金融便利店、特色经营店等方式，进一步提升市场占有率，增强可持续发展能力。

       四、践行开放发展理念，强化统筹推进,增强协同发展的推动作用。县级农商行要树立开放的发展理念，核心是要解决发展内外联动的问题，树立引进来、走出去的工作思路，确立开放包容、错位发展理念，在推进同业合作、监管沟通、地方融合等方面谋求更大发展空间，切实提升发展质量和效益。一是深度推进同业合作。切实增进与各大国有商业、股份制商业银行、保险证券机构的横向交流，加强在产品、网络、营销渠道等方面的互利合作，取长补短、合作共赢，充分吸收各大金融机构在业务资源、产品创新、系统研发、管理经验等方面的优势，借力发展、做大做强。二是切实加强监管沟通。要严格落实行管、监管规定，强化与人行、银监的联系和沟通，争取监管政策支持，营销宽松的监管环境。三是有效推进地方融合。要以产权改革为契机，加强与地方各乡镇、部门的沟通协同，在为地方财源建设作出更大贡献的同时，积极争取资金组织、项目建设、诚信环境打造、不良清收处置等方面的支持，努力融合外部发展环境。要以社会各界入股农商行为契机，进一步增强与区域内协会、社团、商圈的联系沟通，为其提供资金存储、信贷支持、支付结算、理财咨询等“一揽子”金融服务，实现互利双赢。

       五、践行共享发展理念，强化利益共生，增强联动发展的支撑作用。农信社在历经了十年黄金发展期之后，消化了历史包袱，增加了资金积累，为可持续发展奠定了坚实基础，社会各界，广大股东、客户、员工都付出了艰辛努力。农商行脱胎于农信社，发展基础在农村、做大做强的动力在农村，我们必须牢固梳理“普惠金融”意识，胸怀社会责任和人文精神，营造一个人人共建、人人共享的发展环境。一是着力打造社会责任银行。立足“农”字做文章，建立健全规章制度，完善约束激励机制，规范纠正员工行为，确立良好的企业愿景、发展理念、社会责任和核心价值观，在金融产业扶贫、基础金融村村通、三大工程推进等方面积极作为，不断提升优化服务质效，提升美誉度和公众认可度。二是着力打造区域精品银行。要加大服务方式、服务品种、服务品质等方面的创新力度，树立“大三农”意识，强化涉农贷款投入，助力县域特色涉农产业、企业、农户发展；要抓好流程优化、提升精细化管理、调整信贷投放结构，探索标准化产品、快捷化流程建设，优化服务流程。要着力建设服务网络，在服务区域扩张、自助设备布放、金融生态打造方面下功夫，打通金融服务“最后一公里”。三是着力打造员工幸福银行。要群策群力，动脑筋、想办法，切实提高员工幸福指数。加强“五小”建设，以感情留人；要加强人文关情和心理疏导，打造公平的晋升空间，以事业留人；要强化业务发展，适时提高员工待遇，以待遇留人。

                                                                                                  作者单位：昭阳农商银行