汉寿农商银行：严把“五关” 筑牢信贷管理“基石”

为明确信贷投向投量，把握贷款管理重点，增强风险责任意识，确保信贷管控目标有效实现，今年来，汉寿农商银行以做实信贷基础工作为抓手，进一步完善制度建设，规范客户准入条件，强化“三查”工作落实，切实增强信贷风险防范，提升信贷资产资料。

严把制度建设关。该行以合规经营和规范操为准绳，结合省联社、市办事处及监管部门工作要求，持续优化信贷管理制度与操作流程，出台了《信贷管理工作实施细则》，明确信贷业务流程化管理，推进信贷制度系统化、规范化，确保合规性要求覆盖信贷业务的每个环节、部门和人员，全面提升信贷规章制度和流程执行效能。 

严把贷款准入关。一直以来，该行认真落实贷前调查制度，对客户准入做到“三禁止”。一是禁止对授信标准以下企业、“两高一资”企业、过剩产能行业、民间投融资公司、小贷公司授信准入。二是禁止跨区域授信。禁止向户籍或经营所在地不在本辖区域内的自然人客户（经营地在本区域内企业的法人代表或股东便民卡贷款、行政事业单位职工便民卡贷款除外）授信；禁止向注册地或主要经营地不在本辖区域内的企业法人客户授信。三是禁止贷款超集中度。禁止单一客户超贷款集中度，不得对同一客户、同一项目贷款化整为零；禁止集团客户贷款超集中度；禁止通过发放假借冒名贷款、虚假用途贷款、不足值或虚假抵（质）押贷款等方式，对贷款“垒大户”或变相“垒大户”。

严把审查审批关。该行始终坚持“审贷分离、分级审批”的原则，通过明确贷款合同审查、贷款业务审批两项责任人，进一步强化审查审批责任落实。一是明确委派会计为贷款合同审查责任人，主要负责在贷款发放前，严格对借款人、担保人身份信息的真实性，贷款合同文本的合规性、合法性进行认真检查。二是明确支行行长为贷款业务审批责任人，主要负责对授信业务进行充分风险揭示，对信贷资产实时监测，对有风险苗头的及时预警，强化事前对客户资料的甄别。

严把贷后管理关。今年来，该行将贷后管理作为信贷风险防范的主要举措，为持续做好贷后监测，加强对相关风险隐患的排查工作，并对排查出的风险隐患及时采取有利措施化解。同时，加大对重点产品和重点客户的贷后检查频率和力度，及时摸清客户经营状况，对贷款能否按期偿还提早做出预判，针对存在的风险隐患及时采取相应化解措施。

严把检查督导关。该行以序时稽核作为信贷检查的重要抓手，按季对各支行信贷业务进行全面检查，重点对个人贷款面谈面签、信贷合同文本填写、贷款支付管理、贷后检查管理、信贷资产风险分类、信贷档案规范管理、担保措施落实等基础环节。同时，对检查出的违规问题下达整改意见书，建立整改意见台账，督导问题整改落实。