星沙农商银行：让合规文化成为跨越式发展的助推器

近年来，在银行业普遍遇到发展瓶颈的宏观环境下，农村信用社这支生力军却逆势上扬，走出了自己的一条路子。资本市场上，无锡农商银行和江阴农商银行先后跻身A股，拉开了农商银行上市的大幕。而在我省，湖南农信存款突破8000亿，在省内金融机构中遥遥领先，其发展前景和潜力不可估量。

在湖南农信的发展历程中，改革是把我们推向发展快车道的头号功臣。但在改革发展的过程中，一些历史遗留问题也制约着我们更进一步发展。究其根本原因，是合规文化建设的滞后，合规意识不强、制度不全、监管不严等导致的,每一个问题都足以给我们上一堂生动的教育课。以史为镜，可知兴替，合规文化的建设是我们发展中绕不过去的一环，我们必须进一步加强合规文化的建设，使其成为在改革中实现跨越式发展的强大驱动力。

提高合规意识，树立主动合规理念是合规文化建设的基础工程。基层支行的一线员工是农信系统发展的基石，若一线员工的合规基础不牢，产生的不良影响正可谓是“地动山摇”。一线员工一个无意的或刻意的违规行为，产生的损失很有可能难以估量，这样的场景并不会让人陌生，巴林银行之殷鉴仍不远。对于一线员工而言，转变观念和加强学习缺一不可。转变观念就是要变“要我合规”为“我要合规”，树立“不合规的我不干、不符合流程的业务我不办”的思想；加强学习就是要加强对法律法规、本行制度和案例的学习，树立“雷区”思维，知道哪些线是绝对不能碰，一旦触碰会有什么样的后果；而作为行内管理部门而言，应主动发现和暴露合规风险隐患和问题，完善规章制度、优化操作流程，纠正违规事件并采取有力措施避免重复违规，通过上下联动，共同打造完整的合规防线。

认识合规价值，树立合规创造价值的理念是合规文化建设的核心工程。随着在实践中认知水平的提高，合规能够创造价值这一事实已被绝大数银行人接受。片面追求业绩增长而无视合规，产生的问题最终将反噬之前努力的果实，到头来仍是一场空。充分认识到合规的价值，是科学发展的一种体现。合规本身并不会直接为银行增加利润，但却能通过合规活动增加盈利空间和机会，避免业务活动受到限制，继而创造价值。在好的规定形成过程中，对业务和管理流程的整合和优化，进而逐步形成一整套具有较强执行力的内部制度，在日常工作中形成“惯性”，可以带来直接的经济效益。同时还有助于提高品牌价值，增加无形资产，吸引更多的优质客户。当合规的价值被认识和开发了，一线员工的合规自觉性必然会得到明显增强。

完善制度体系，建立警戒机制是合规文化建设的保障工程。完整的制度体系和警戒机制是对合规的重要保障，给合规加上了双保险。完整的制度体系要充分体现法律的意志、本行的利益及其自身的可行性，而警戒机制则侧重于执行力，致力于创造良好的合规环境。战国时期，商鞅在秦国变法，通过徙木立信的方式让秦国所有百姓都认识到法的权威，从此全国上下以法为尊，以守法为荣，以违法为耻，同时违法还会受到极其严峻的刑罚，最终使得秦国扫六合而统一全国。而在今天，银行业内面临的竞争强度丝毫不亚于战国时期的七国争霸，这就更需要体现合规的重要性，更需要维护制度的权威，更需要有徙木立信的执行力，因为每一次小小的违规，都有可能造成巨大的损失。更应当充分利用和落实好警戒机制，对于违规的行为做到违规必罚，建立起不敢违规的大环境。

在合规文化建设的过程中，合规意识的增强、合规价值的认识和制度体系的建设是相互穿插、紧密相依的。由警戒机制下的“不敢违规”，变成合规意识下的“不想违规”，再到合规价值下的“主动合规”，无一不体现了三者关系之紧密,也是一个渐进的过程。农信事业发展到今天，合规能够创造价值和保障发展早已成为了一项共识，合规文化的建设便是驶向合规与发展彼岸的巨轮。然而，合规文化的建设并没有终点，而是永远在路上，会随着形势的变化而更加优化。但永远不变的是其使命和目标，那就是成为发展的内在助推器，助推农信事业实现跨越式发展。