宜章农商银行：下好“四步棋” 百日攻坚首战告捷

近年来，不良贷款已经成为了制约宜章农商银行稳健发展的瓶颈，在6月12日全市农信系统“压不良、控风险”百日攻坚动员会表态发言上，郑兴国董事长将之形容为“发展之障、经营之累、形象之辱”，特别是6月20日系统结息后，全行不良贷款反弹至近10个亿，不良贷款率比肩改革之前。面对严峻的形势，宜章农商银行认真贯彻落实省联社、市办事处“压不良、控风险”百日攻坚工作部署，发扬居难思危、知难而进、后发赶超的精神，做到早安排、早发动、早动员，下好不良贷款清收“清底、明责、严纪、用策”四步棋，取得了“压不良、控风险”百日攻坚战阶段性胜利。

        清底——澄清底数，制定方案

对所有贷款建立台账，每笔贷款标注是否为关注贷款、到期贷款、手工标识贷款、不良贷款、是否不收息会反弹到不良贷款等，对属多种类型的贷款重点标注，坚持分类处置，一户一策或一户多策，逐户制定有目标、有任务、有措施、有时限、有责任的清收处置方案，并倒排时间表，清收进度落实到每月、每旬，每日，做到以日保旬、旬保月、月保“百日攻坚战”目标的全面实现。 

明责——加强领导，压实责任

根据贷款台账，逐笔落实贷款发放责任、管理责任，同时按照“领导包片、部门包点、支行分片包户”的原则，切实压实总行牵头责任与清收处置第一责任人。总行班子成员主动认领全行前三十大户不良贷款清收处置任务，挂片部室主动认领全行50万元以上不良贷款重点户和挂片支行前十大户不良贷款清收处置任；同时，支行向总行签订百日攻坚目标军令状，保证目标任务完成；总行领导带头缴纳百日攻坚任务保证金，总行领导班子成员（行长助理）、支行行长（挂片部室总经理）、副行长（副总经理）、其他员工分别缴纳5万元、2万元、1.5万元、0.5万元的任务保证金，活动期间共缴纳任务保证金268.4万元，从而全行至上而下压实不良贷款清收处置责任。 

严纪——严密纪律，加强保障

严格劳动纪律。攻坚活动期间，全体员工取消年休假，6月份实行单休制度，9月底前全行员工暂停年休假，并严格执行外出请、销假制度，总行牵头领导及挂片部门保证在活动期间每月三分之二时间在基层，督促、指导、协助清收处置不良贷款，并建立了《工作日志》，同时，总行领导定期和不定期对支行客户经理、支行行长到岗情况进行抽查，对未按时到岗的两个支行进行通报批评和经济处罚，严肃了清收劳动纪律；严格检查督导。总行实行每日一统计、每旬一调度、每月一通报，对于清收进度慢、半年任务完成不理想的支行，分片领导现场督办、现场诫勉谈话，挂片部室专人驻行协助，对清收处置中遇到的问题和困难及时解决，及时反馈到总行分片领导，制定应急措施和处置手段，稳步推动各项目标任务实现；严格考核兑现。总行制定了百日攻坚专项考核办法，将清收工作成效与绩效考核、职级晋升、评先评优等挂钩，加大奖惩力度，激励员工担当责任；同时加强问责追责，对有意掩盖风险、弄虚作假、违规操作、任务完不成的，将追究支行行长和相关责任人的责任，形成了工作高压态势。同时，严格执行尽职免责制度，对于敢于担当、不增加风险、手续完善的、主动化解历史包袱的可以予以免责。 

用策——分类施策，重点突破

针对不良贷款大户、重点户实行“坐堂会诊”，通过“看、问、查”，即看不良贷款客户档案；问借款人的还贷还息和资信情况；查档案资料是否齐全、抵押品是否有效、是否有催收单等，全面了解客户的贷款情况，准确无误明晰不良贷款情况，坚持一把钥匙开一把锁的办法，因户施策，因人施策，按照货币资金清收、清息转化、风险改善转化、以物抵债等多种清收处置措施逐步制定清收处置方案。对于有经济实力、有还款意愿的贷款户，采取“人性化”清收策略，从国家政策、个人信用、现行法律法规、个人征信关系等多方面晓以利害的讲解，攻心克难，以情感人，主动偿还贷款；对于有还款能力但还款意愿差的贷款户，不怕给脸色看，不怕坐冷板凳，不怕扰乱正常的生活规律，运用“跟、盯、堵、缠”等手段，不收回贷款决不收兵，同时充分利用社会力量、行政手段，巧借村支两委换届时机，借力使力，重点清收公职人员、村支两委干部、两会代表等人员不良贷款；对不讲诚信，只借不还的“钉子户”，加强与法院、检察等部门的沟通联系，提高诉讼效率，加大执行力度，推动司法清收快判、快结、快执行，达到“狠抓典型、震慑一方”的清收效果。

通过百日攻坚活动，宜章农商银行累计通过货币资金收回不良贷款27笔、金额0.084亿元，换据化解风险55笔、金额1.24亿元，清息转化457笔、金额4.14亿元。截至6月末，全行关注类贷款1.06亿元，比5月末减少4.42亿元，比6月控制额多压缩0.64亿元；1-6月到期贷款共11.24亿元，6月末到期贷款收回率96.23%，到期收回率比5月末提高了16个百分点；不良贷款余额比5月末净压缩0.71亿元，6月最后十天累计净压缩5.43亿元，比6月末控制任务余额多压缩0.42亿元；1-6月共收回表外不良贷款644.57万元，其中6月份收回429.21万元，完成6月清收任务的117.27%。