常德农商银行：南坪支行巧念“三字经”硬招压不良

面对表外不良贷款沉淀时间久、清收难度大、费神耗力多的实际，常德农商银行南坪支行借“压不良，控风险”百日攻坚活动的东风，因户施策，在逼、强、磨上下功夫，以汽车按揭贷款清收为重点，使实劲、出硬招，收到较好成效。今年上半年共清收表外不良9笔、贷款本息90.63万元，完成序时任务的126.76%。

内外联动合力逼催。在青海露天煤矿开采一哄而上的2012年前后，常德澧水流域有不少人涌入青海，纷纷购买货车以期搭上煤炭运输业务井喷的“顺风车”来发家致富。安乡人彭某就是其中一员。2012年彭某向南坪支行申请汽车按揭贷款26万元购买货车从事煤炭运输业务，在运输业务红火时按期偿还贷款本息13.52万元。后来，国家政策出现重大调整，对露天煤矿实行强制关停，货车无煤可运，彭某失业，在家等了一年后只得在安乡本地打工，可收入太少无力偿还贷款，对该行客户经理的催收一直避而不见。在百日攻坚活动中，该行一方面外聘“能人”不间断“监视”督促，一方面加大上门清收力度，分管副行长和客户经理分组上门打“车轮战”，讲法理、晓利害、出主意，内外联动，两面夹攻，逼迫其卖车还款，收回3.9万元，对下欠的8.58万元，借款人三人对六面写下每年偿还不低于1万元的承诺,并按约履行了还款。

借力法律强制清收。客户张某2012年在该支行申请了3年期汽车按揭贷款8万元购买挂车从事货物运输，期间还款4.85万元后，因发生交通事故导致无力还款，车子也悄悄转卖他人以凑赔款，借款人电话几次改变，人也外出打工，处于失联状态。贷款到期后该行起诉至武陵区人民法院，进入执行阶段后，正、副行长多次到法院执行局沟通汇报争取支持。今年6月，法院通过联网系统查到张某在某行有近5万元存款，立即通过网上查封，并赶往深圳将款项扣划回来，从而收回贷款本息3.32万元、垫付的诉讼费650元。通过同样的法律强制手段，该行还收回了孙某贷款3.6万元及垫付的诉讼费1002.5元。

不依不饶软磨硬泡。2010年，客户张某在该行取得房屋抵押贷款160万元用于超市批发零售经营，2012年到期前先后偿还了76万元。后因借款人经营管理不善，加之货物被下家骗走、上家不仅不再供货且堵门收货款，致使其无法继续归还贷款。贷款到期后，该行一方面反复与借款人协商，时刻盯住借款人从业动向及经营变化，一方面借款人抵押的房屋信息挂到二手房交易公司，寻求合适的买主。经过长达5年的拉锯，今年5月，二手房交易公司提供信息，说有一客户愿意购买该抵押房，但购买人出的价低于该房的市场价，借款人热财难舍，客户经理又与借款人软磨硬泡，磨得借款人不得已低于市场价卖房偿还本金60万，余款借款人承诺近两年还清。借款人张某于2014年6月以房产抵押从该行贷款19万元从事“康师傅”批发代理，2016年6月到期。因经营期间，下家进货时赊账较多、且货物被下家所骗造成较大亏空，偿还贷款没有资金，57岁的女人只好跑到缅甸去打工。该行对这个“有皮”客户进行有理有据、讲情又讲法的不厌其烦说服，缠得她极不情愿地卖掉抵押房屋偿还了贷款本息20万元。依样画葫芦还收回2笔表外不良1.5万元。