湖南临湘农村商业银行股份有限公司2023年年度报告及其摘要

重要提示

本行董事会、监事会及董事、监事及高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告于2024年3月26日经本行第二届董事会第十八次会议审议通过，于2024年3月27日经本行2023年度股东大会审议通过。

本行年度财务会计报告已经湖南京信联合会计师事务所（普通合伙）根据国内审计准则进行审计，并出具了公允意见的审计报告。

公司董事长付良军、行长钟骏、分管财务行长钟骏、财务负责人权宇奇保证本报告中财务会计报告的真实、完整。

湖南临湘农村商业银行股份有限公司董事会

2024年3月28日

 第一节 公司基本信息

法定中文名称：湖南临湘农村商业银行股份有限公司

法定英文名称：HuNan LinXiang Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

中文简称：临湘农商银行

英文缩写：LinXiang Rural Commercial Bank

法定代表人：付良军

董事会秘书：陆君丽

注册地址：湖南省岳阳市临湘市城中北路6号

办公地址：湖南省岳阳市临湘市城中北路6号

邮政编码：414300

联系电话：0730-3722332

注册登记时间：2022年4月27日

注册登记机关：岳阳市市场监督管理局

统一社会信用代码：914306821863220662

金融许可证机构编码：B1602H343060001

聘请的会计师事务所：湖南京信联合会计师事务所（普通合伙）

年度报告载体：湖南省农村信用社联合社官网

第二节  主要会计数据和财务指标摘要

一、主要财务数据                         单位: 人民币万元

二、主要会计指标                               单位:%

三、资本及资本充足率                    单位：人民币万元、%

四、报告期股东权益变动情况               单位:人民币万元

 第三节  股本及股东情况

一、股本情况

（一）股本总额及变动情况

报告期末，本行股本总额30000万股，股本总额与期初无变化。

（二）股本结构情况表                 

二、股东情况

截至报告期末，本行最大十名股东持股情况:

三、报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人持股情况（5%及以上）

报告期末，本行持股5%及以上主要股东为：长沙先导产业投资有限公司，持股7200万股，占比24%；岳阳惠临投资发展有限公司，持股4800万股，占比16%；湖南平江农村商业银行股份有限公司，持股3500万股，占比11.67%；梅溪湖投资（长沙）有限公司，持股2400万股，占比8%；湖南湘阴农村商业银行股份有限公司，持股1500万股，占比5%。

四、报告期内与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况（包括关联授信）

1.关联交易总情况

 2.重大关联交易情况

五、主要股东出质本行股权情况

本年度本行无主要股东出质本行股权情况。

六、股东提名董事、监事情况

报告期内，临湘农商银行没有提名监事情况，提名股权董事两名，独立董事一名，分别是长沙先导产业投资有限公司股权董事任靖、梅溪湖投资（长沙）有限公司股权董事彭凌云；独立董事李斌辉，三名董事经股东大会选举为本行第二届董事会董事，任职期至本届董事会届满。

第四节 董事、监事、高级管理层

与员工情况

一、董事、监事及高级管理层基本情况

（一）董事

（二）监事

（三）高级管理人员

二、董事、监事及高级管理人员主要工作经历

付良军：男，汉族，湖南省岳阳县人，1974年12月出生，中共党员，大学本科学历，政工师职称。现任临湘农商银行党委书记、董事长。曾任岳阳县联社办公室副主任、主任、人力资源部经理、综合管理部经理、岳阳县联社主任助理、岳阳县联社党委委员、副主任、巴陵农商银行党委副书记、副董事长、行长。

钟骏：男，汉族，湖南省平江县人，1981年6月出生，中共党员，大学本科学历，助理工程师职称。现任临湘农商银行党委副书记、副董事长、行长。曾任平江县联社大洲信用社出纳、信贷员、联社计划信贷股统计员、冬塔信用社主任、瓮江信用社主任、长寿信用社主任、联社主任助理兼长寿信用社主任、平江农商银行行长助理兼长寿支行行长、平江农商银行行长助理兼办公室主任、平江农商银行任行长助理兼办事处派驻村扶贫工作队队长、平江农商银行任党委委员，副行长。

任靖;女，汉族，湖南省长沙市人，1989年5月出生，中级会计师，硕士研究生，现任临湘农商银行董事、长沙先导产业投资有限公司财务管理部财务总监。曾任长沙城投机场迁建投资开发有限责任公司财务融资部专员、长沙先导投资控股集团有限公司财务管理部会计、长沙先导产业投资有限公司财务管理部会计（主持工作）、长沙先导资产经营管理有限公司财务管理部主管（主持工作）；2020年11月至今兼任湖南长株潭广联生猪交易市场有限公司监事。

刘辉：男，汉族，湖南临湘县人，1973年11月出生，大学本科学历，中共党员。现任临湘农商银行董事、岳阳惠临投资发展有限公司董事长。曾任詹桥镇政府镇团委书记、司法所长、基金会主任、办公室主任、人大副主席、儒溪镇政府副镇长、儒溪化工园副主任、临湘市工业园管委会党工委委员、副主任、市委统战部纪检组长、岳阳惠临投资发展有限公司总经理。

彭凌云:女，汉族，湖南娄底人，1988年8月出生，本科学历。现任临湘农商银行董事、梅溪湖投资（长沙）有限公司财务管理部部长。曾任湖南泰谷生物科技股份有限公司主办会计、恒大地产集团会计、利安达会计师事务所（特殊普通合伙）项目负责人、梅溪湖投资（长沙）有限公司财务管理岗、任梅溪湖投资（长沙）有限公司财务管理部部长助理、梅溪湖投资（长沙）有限公司财务管理部副部长。

李子亮：男，汉族，湖南省临湘市人，1973年3月出生，大学本科学历。现任临湘农商银行董事、湖南标中建筑工程有限公司董事长、金源电力有限责任公司董事长兼法人代表。曾任东莞市广强建筑基础工程有限公司施工员，岳阳市金华建筑安装有限公司工程师，岳阳市亿利达建筑工程有限公司副经理。

刘长春：男，汉族，湖南省岳阳市人，1978年10月出生，中共党员，本科文化。现任临湘农商银行董事、岳阳县大云山国家森林公园董事长、岳阳县大云山国家森林公园董事长、湖南海济药业有限公司董事会主席、湖南海济生物科技有限公司董事长、岳阳阿波罗御庭酒店董事长、辽宁省可济药业有限公司董事长、辽宁顺达医药进出口有限公司董事长、湖南岳州酒业有限公司董事长。

权宇奇：男，汉族，湖南省临湘市人，1982年7月出生，中共党员，大学本科学历，中级审计师职称。现任临湘农商银行职工董事、财务会计部经理。曾任临湘联社白羊田信用社出纳、文白信用社出纳、记账员、主办会计、长塘信用社主办会计、营业部综合柜员、财务会计部会计。

李斌辉：男，汉族，湖南岳阳人，1985年7月出生，中共党员，大学本科学历。现任临湘农商银行独立董事、湖南碧灏律师事务所党支部书记、专职律师。曾就职于湖南日报发行有限公司、湖南碧灏律师事务所。

陈慧:女，汉族，湖南省湘阴县人，1975年10月出生，中共党员，大学本科学历，助理政工师职称。现任临湘农商银行党委委员、纪委书记、监事长。曾任湘阴县城郊信用社出纳、会计、人力资源部员工、女工委主任、副经理、城关分社主任、业务拓展部经理、人力资源部经理、办公室主任、湘阴农商银行办公室主任、党委委员、副行长、岳阳办事处内控保卫科副科长（主持工作）、科长。 

刘飞：男，汉族，籍贯永州祁阳，1973年5月出生，现定居长沙，农工民主党、中共湖南省委党校法学研究生毕业,法学学士。现任临湘农商银行监事、上海芝山生物科技有限公司、长沙诗恩医疗器械有限公司、湖南省融达医药物流有限责任公司联合创始人，衡南农商银行、祁阳市农商银行、江华农商银行、道县农商银行、临湘农商银行、联合发起人，农工党湖南省委医疗卫生委员会委员、湖南省医疗器械行业流通委员会副会长、长沙市医疗器械行业协会常务副会长、湖南潇湘经济促进会副会长、长沙祁商商会副会长、中国廉政法制研究会理事、祁阳八宝教育基金会荣誉理事。

杨剑：男，汉族，湖南省临湘市人，1965年9月出生，高中毕业。现任临湘农商银行监事、临湘市锦康房地产开发有限公司副总经理、湖南省源古家源健康管理有限公司副总经理。曾任临湘市桃林镇派出所联防队员、桃林铅锌矿保卫科科长、临湘市长河造纸厂供销科科长、临湘市嘉州房地产开发有限公司副总经理。

杨志:男，汉族，湖南省临湘市人，1975年9月出生，中共党员，大学本科学历。现任临湘农商银行职工监事、纪检监察室主任。曾任临湘联社坦渡信用社记账员、定湖信用社信贷员、城西信用社稽核员、营业部信贷员、副主任、詹桥信用社主任、营业部客户经理、临湘农商银行风险管理部副经理、稽核审计部副经理。

段营欣：男，中共党员，汉族，1973年12月出生，大学本科学历。现任临湘农商银行外部监事、湖南彭铎律师事务所专职执业律师、岳阳市仲裁委员会仲裁员、岳阳市PPP法律服务专家、岳阳市资产交易中心法律评审专家、岳阳市PPP项目法律评审专家。曾任湖南辉煌律师事务所兼职执业、湖南嘉华律师事务所专职执业。

张万：男，汉族，湖南华容县人，1985年2月出生，中共党员，本科学历，助理经济师职称。现任临湘农商银行党委委员、副行长。曾任华容联社记账员、委派会计、信用社副主任，华容农商银行支行行长、行长助理、行长助理兼电子银行部经理、行长助理兼金融市场部经理、行长助理兼运营管理部经理、行长助理兼办公室主任、工会主席，期间派赴省联社市场拓展部跟班学习。

陆君丽：女，汉族，湖南省临湘市人，1976年5月出生，中共党员，大学本科学历，高级经济师职称，现任临湘农商银行董事会秘书兼人力资源部经理。曾任临湘联社横铺信用社出纳、记账员、忠防信用社会计、临湘联社财务会计部主办会计、副经理兼主办会计、岳阳办事处稽核大队稽核员、临湘联社聂市信用社主任、临湘联社改革办主任、临湘农商银行董事会秘书兼办公室主任。

方芳：女，汉族，湖南省岳阳市人，1980年1月出生，中共党员，大学本科学历，助理会计师职称，现任临湘农商银行合规总监兼内控合规部经理。曾任临湘联社网点记账员、会计、科技电脑股电脑科技维护员、计划信贷部统计员、计划信贷部副经理、信用社主任、改革办主任、风险管理部经理、副经理、授信管理部经理。

张勤晖:女，汉族，湖南省临湘市人，1989年5月出生，中共党员，大学本科学历，助理会计师。现任临湘农商银行稽核审计部经理。曾任广西玉柴重工公司成本会计兼总账会计、蓝思科技成本会计、临湘联社网点出纳、会计、临湘农商银行分理处会计、负责人。

三、董事、监事及高级管理人员变动情况

报告期内，临湘农商银行高级管理人员、监事未发生变动，董事发生了变动，有两名股权董事和一名独立董事辞去董事会职务，同时选举股权董事两名，独立董事一名，分别是长沙先导产业投资有限公司股权董事任靖、梅溪湖投资（长沙）有限公司股权董事彭凌云；独立董事李斌辉。

四、本行员工情况
      截止2023年12月末，我行共下辖29个网点，其中1个营业部、22个支行、6个分理处；共有员工269人，其中正式员工258人，留用工11人，平均年龄38岁。按性别结构统计：男性员工150人，占比55.76%；女性员工119人，占比44.23%；按文化程度统计:大学本科及以上学历156人，占员工总数的58 %，大学本科以下学历113人，占员工总数 42%；按年龄结构统计：35周岁（含）以下员工136人，占比50.55 %，36-55周岁（含）员工115人，占比 42.75%，55周岁以上员工18人，占比6.6%；其中具有中高级技术职称的7人，占比2.6%。

第五节  公司治理

一、公司治理情况

（一）股东大会

本行于2023年4月12日在临湘市华银华美达酒店三楼湖南厅召开2022年度股东大会。参加会议的股东及股东代理人所代表的股份共计27611万股，其中有表决权股份27476万股，占股份总额的91.59%，符合有关规定。会议采取现场投票的方式，进行审议和表决通过了《湖南临湘农村商业银行股份有限公司关于董事会2022年度工作报告的议案》、《湖南临湘农村商业银行股份有限公司关于监事会2022年度工作报告的议案》、《湖南临湘农村商业银行股份有限公司2022年度财务预算执行情况及2023年度财务预算报告》、《湖南临湘农村商业银行股份有限公司2022年度关联交易专题报告》、《湖南临湘农村商业银行股份有限公司关于2022年度利润分配方案的议案》、《湖南临湘农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（修订）》、《2022年度监事会对董事会、高级管理层及其成员履职评价报告》、《关于辞去和选举第二届董事会股权董事的议案》、《关于辞去和选举第二届董事会独立董事的议案》等共10个议案，并进行现场律师见证。

报告期内，本行严格按照《中华人民共和国公司法》、《商业银行法》、《湖南临湘农村商业银行股份有限公司章程》及其他规范性文件要求,进一步制定和完善了法人治理结构,从制度上加强和细化了本行的管理。

（二）董事会

本行董事会由9名董事组成，其中独立董事1名。报告期内董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。

1.董事会会议召开情况。

报告期内，本行董事会共召开5次会议。（1）第二届董事会第十三次会议于2023年3月22日召开。会议表决通过《关于李鸽等14人股份转让的议案》等7个议案。（2）第二届董事会第十四次会议于2023年4月11日召开。会议表决通过《湖南临湘农村商业银行股份有限公司2022年董事会年度工作报告》等14个议案。（3）第二届董事会第十五次会议于2023年6月16日召开。会议表决通过《湖南临湘农村商业银行股份有限公司关于购置总行办公用房的可行性报告》等4个议案。（4）第二届董事会第十六次会议于2023年9月20日召开。会议表决通过《湖南临湘农村商业银行股份有限公司关于刘辉同志辞去董事职务的议案》等2个议案。（5）第二届董事会第十七次会议于2023年11月17日召开。会议表决通过《湖南临湘农村商业银行股份有限公司关于选举李斌辉为第二届董事会专门委员会主任委员的议案》等4个议案。

2.董事会专门委员会工作情况。

本行董事会下设董事会战略与消费者权益保护委员会、审计委员会、合规与风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、服务“三农和小微”委员会等6个专门

委员会，各专门委员会积极履行各项职责，发挥专门议事职能，为董事会科学高效决策提供有力保障。2023年度，各专门委员会根据议事规则的要求制定了年度工作计划并定期召开会议，在会议上对相关报告进行了审阅，相关议案进行了审议，向董事会提供专业意见，或根据董事会授权就专业事项进行决策。（1）董事会战略与消费者权益保护委员会通过会议方式履行委员会相关职能，2023年度共召开1次会议，审议并通过了《审议关于购置总行办公用房的可行性报告》等1个议案，就2022年经营目标完成情况进行了评估，对经营层提出了战略调整建议，并指导和督促相关部门建立和完善了相关制度。（2）董事会审计委员会通过会议方式履行委员会相关职能，2023年度共召开2次会议，会议审议并通过了《2022年年度报告》、《关于处置李宗根抵债资产的议案》、《2022年度利润分配方案》、《关于收回股东购买不良贷款按比例还给股东的议案》等4个议案，提议聘请了湖南京信会计师事务所对本行2022年度的财务报告进行年度审计。积极指导内部审计部门制定年度审计工作规划，并督促内部审计部门严格按规划部署开展内部审计工作。（3）合规与风险管理委员会通过会议方式履行委员会相关职能，2023年共召开1次会议，会议审议并通过了《2023年6月最大十家集团及单一客户授信情况报告》、《2023年二季度流动性风险专项排查报告》、《2023年上半年质量分析报告》、《2023年上半年风险管理报告》等4个议案，对合规管理进行日常监督、评价，关注案件防控、合规风险和反洗钱等相关工作。（4）关联交易控制委员会通过会议方式履行委员会相关职能，2023年度共召开5次会议，审阅了《2022年度关联交易专项审计报告》等3个报告，审议并通过了《关于湖南勤润新材料有限公司贷款940万元的议案》等4个议案，其中包括一般关联交易2笔，重大关联交易1笔。（5）薪酬与提名委员会通过会议方式履行委员会相关职能，2023年共召开3次会议，审议并通过了《审议关于毕波、吕巧丽、卓越辞去董事职务的议案》、《审议关于选举任靖、彭凌云为第二届董事会董事的议案》、《审议关于选举李斌辉为第二届董事会独立董事的议案》、《关于确定独立董事薪酬的议案》等4个议案，对领导人员2022年薪酬制定了清算方案，并根据全行年度工作目标和计划的完成情况对高级管理人员进行考核，同时持续完善高级管理人员的绩效评价与激励约束机制。（6）服务“三农和小微”委员会通过会议方式履行委员会相关职能，2023年度共召开1次会议，审阅了《服务“三农和小微”金融业务发展战略规划2022年度评估情况》，要求经营层坚持支农支小定位，充分发挥深耕当地的优势，坚守服务“三农和小微”，不断提高“三农”金融供给能力，进一步扩大“三农”金融服务范围。

（三）监事会

1.监事会构成情况

本行监事会共有监事5人，其中股权监事2人，职工监事2人，外部监事1人。监事会下设提名委员会、监督委员会等2个专门委员会，未设立审计委员会。监事长为本行员工，具有财务、审计、金融、法律等方面专业知识和工作经验；聘请的外部监事是律师事务所的执业律师，对经济金融方面比较专长；监事会还明确了一名兼职监事会秘书，负责监事会日常工作。
    2.监事会工作情况。
    报告期内，监事会共召开4次监事会会议，审议通过了8个议案。（1）第二届监事会第七次会议于2023年2月27日召开，会议审阅了《2022年度反洗钱专项审计报告》等6项报告。（2）第二届监事会第八次会议于2023年4月11日召开，会议以投票表决的方式表决了《湖南临湘农村商业银行股份有限公司监事会2022年度工作报告》等6个议案，审阅了《2022年度关联交易专项审计报告》等1个报告，通报了2022年省联社内部审计问题及2022年岳阳监管分局监管意见书。（3）第二届监事会第九次会议于2023年9月13日召开，会议以投票表决的方式表决了《2023年度上半年内部控制审计报告》等2个议案，审阅了《2023年上半年稽核审计工作总结》等1个报告。（4）第二届监事会第十次会议于2023年12月22日召开，会议审阅了《2022年度案防工作报告整改情况》等5个报告。
    3.监事会专门委员会工作情况。
    本行监事会下设提名委员会、监督委员会共2个专门委员会。2023年监督委员会召开会议2次。各委员会逐步规范履职，按要求召开会议并定期与高级管理层进行沟通，提出建议和意见。

（四）高级管理层构成及基本情况（含各专业委员会）

本行高级管理层聘任了2名副行长，董事会秘书、合规总监、财务会计部负责人、稽核审计部负责人各1名，下设风险管理委员会、财务审查委员会、采购评审委员会、授信审批委员会、风险责任认定委员会、利率定价委员会等6个委员会。高级管理层坚决执行董事会正确决策,坚持依法、合规、稳健经营，推动本行各项工作健康有序发展。

二、组织架构

（一）总行组织机构情况

报告期内，根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，着力提升金融服务水平。本行设立1个营业部、22个支行、6个分理处，网点覆盖城乡。根据组织机构和经营管理的要求，按照精简效能的原则，本行总部设立的职能部门为董事会办公室、办公室、人力资源部、财务会计部、业务管理部、金融市场部、稽核审计部、纪检监察室、内控合规部、风险管理部、安全保卫部、金融科技部、运营管理部,共计13个部室。

（二）分支机构情况

（三）参股发起设立的其他农商银行情况

报告期内，本行未参股发起设立其他农商银行。

三、本行公司治理总体评价

本行设立有股东大会、党委会、董事会、监事会以及高级管理层等“四会一层”，公司治理体系基本完善，公司治理架构基本形成，公司治理合规有效。

第六节  董事会2023年度工作报告

 2023年，湖南临湘农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）按照有关法律法规和中国银保监会的监管要求，致力于健全公司治理制度，完善公司治理结构，提升公司整体治理水平。

本行董事会对股东大会负责，对银行经营和管理承担最终责任，充分发挥决策和战略管理作用；重视股东合理投资回报，在确保稳健经营的前提下实施稳妥的年度利润分配方案；认真开展信息披露工作，做到信息公开；做好投资者沟通和服务，投资者满意度不断提升。本行公司治理工作获得市委、政府、社会公众和广大投资者认可。

一、2023年总体经营情况

2023年是贯彻党的二十大精神开局之年，是中央金融工作会议召开之年，也是临湘农商银行分两个阶段实施“十四五”规划承上启下的一年。一年来，在省联社、岳阳办事处的坚强领导下，在各级监管部门的正确指导下，在市政府的支持下，临湘农商银行秉承着服务三农的初心，立根于本地经济，坚持党建引领业务发展的战略目标，积极落实国家金融政策，扎实推进金融惠民工作，支持企业创新发展，用金融活水促进本地经济发展，为本地就业率提供了坚实保障，奋力实现高质量发展的新目标。

2023年，全行经营情况具有以下特点：

（一）资产规模平稳增长，财务收益稳中有进。2023年末，本行资产总额83.18亿元，较年初增长12.46%；各项存款余额72.05亿元，较年初增长11.64%；各项贷款余额51.31亿元，较年初增长17.28%。本行实现各项财务总收入3.86亿元，较上年增长7.87%；实现经营利润1.43亿元，较上年增长15.31%；实现净利润5284万元，较上年增长15.35%。

（二）风险控制强劲有力，压降不良再立新功。2023年末，全行到期贷款收回率98.03%；不良贷款余额13776万元，不良贷款率2.68%，较年初下降0.48个百分点；关注类贷款余额8181万元，关注贷款率1.6%。表内外自主清收3874万元，完成省联社任务占比102.91%。

（三）坚守合规经营理念，内控管理多措并举。一是健全内控制度，完善内控体系；对信贷合规制度进行梳理和分类，规范业务流程，实现业务全流程管控；落地“三会一层”的议事规则，行为积分管理，诫勉谈话，矩阵式绩效管理，员工奖励规定等制度。二是制定稽核审计年度计划，按季对支行进行业务工作全面检查，确保各项业务开展的合法合规；三是加强贷后回访，动态化了解客户的经营情况和风险状况，提高风险防控水平；四是加强对后台系统异常数据的查处，严厉惩治违纪违规行为，切实保障信贷资金安全。五是巩固企业文化。坚持长期以座谈会、警示教育、培训等形式开展思想斗争，旗帜鲜明地反对过来普遍存在的违规文化、关系文化、堕落文化等五种影响深远的行业陋习，大张旗鼓提出“去临湘化”。

 （四）强化内部协同，助推高质量发展。1.以现金清收为突破口，守住风险底线。一是持续化贷款峰值管理，规范客户结息行为；二是建立健全贷款台账，澄清不良贷款客户的真实情况；三是坚持大额贷款的约谈机制，逐笔分析形成不良的原因；四是精准施策，进行不良贷款盘活处置；五是加强司法清收，提高工作效率，减少起诉—执行的工作时间，最大化地保障信贷资产安全；六是联合公检法，强力清收，严厉打击拒不还款的行为，净化金融信用市场，形成震慑效果。2.以扫码支付为突破口，做实转型业务。一是进一步提高员工对“E支付”拓展营销重要性的认识，开展丰富的扫码支付活动，提高扫码支付的覆盖率和商户的使用积极性，吸收低成本存款；二是进行交叉营销，加强手机银行、信贷产品的宣传营销，提高客户黏性和对我行的认可。3.以惠农快贷为突破口，拓展小微信贷。综合前期整村评级授信成果，按村扎实开展“惠农快贷”信息采集工作，准确收集辖内居民信息，建立网格化管理平台，落实客户经理包村制度，实现评级授信全覆盖，一站式打造线上信贷平台，加强“惠农快贷”工作宣传，打开信贷营销线上化放款的新局面，实现人人可贷的便民金融，提高信贷市场覆盖率。

二、2023年董事会主要工作情况

（一）董事会规范有效运作

1、召集并组织召开股东大会。

由董事会召集，我行于2023年4月12日成功召开年度股东大会，审议通过《2022年度董事会工作报告》等10个议案，听取和审阅《2022年度社会责任报告》等2个报告。

2、董事会依法合规运作。

2023年，董事会共召开会议5次，其中例会4次，临时会议1次，会议召开符合有关法律、法规、规章和公司章程的规定，共审议30项议案，通过30项议案，听取和审阅26项报告。董事会依据《公司法》等法律法规和本行章程履行职责，重点关注发展战略、风险管理和内控政策、信息披露、关联交易。

3、各专门委员会发挥专门议事职能，为董事会科学高效决策提供有力保障。

董事会战略与消费者权益保护委员会、审计委员会、合规与风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、服务“三农和小微”委员会等6个专门委员会均召开了委员会会议，共召开14次会议，审阅了各委员会2022年度工作报告、2022年流动性压力测试报告、2023年度关联交易计划、2022年度关联交易报告、一般及重大关联交易、反洗钱工作报告和消费者权益保护工作报告等，审议通过了反洗钱和消费者权益保护工作相关制度，审议通过一笔重大关联交易。各专门委员会均制定了年度工作计划，向董事会提供专业意见，或根据董事会授权就专业事项进行决策。

4、董事会依法合规完成了董事变更工作。

按照《公司法》及本行章程规定程序，经第二届董事会第十四次会议、2022年度股东大会审议通过了辞去董事毕波、董事吕巧丽、独立董事卓越的议案，同时审议通过了董事任靖、董事彭凌云、独立董事李斌辉的选举议案，确保董事会正常履职。

（二）充分发挥董事会决策和战略管理作用

1、制定经营发展战略，监督推进战略转型和年度经营计划的实施。

董事会持续关注、推动和指导经营发展战略的制定并监督战略实施，董事会及相关专门委员会持续听取管理层关于战略转型、经营管理和预算执行情况报告，监督、检视、评估战略和规划的实施过程和结果。董事会审议通过了《2023年度综合目标考核办法》、《2022年度财务决算执行情况报告和2023年度财务预算方案》等多项议案，听取了高级管理层业务经营情况汇报。

2、制定风险管理和内部控制政策，保证银行建立了适当的风险管理与内部控制框架。

董事会及合规与风险管理委员会定期听取管理层关于银行风险状况的专题报告，对风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。2023年，董事会及合规与风险管理委员会听取并审议通过了《资产质量分析报告》和《风险监督评价报告》，以及核销不良资产等议案。

董事会及审计委员会审查与监督本行的财务报告、内部审计及内部控制程序、合规管理，监督本行采纳与实施根据中国法律法规、监管规定及国际惯例建立的内部控制机制。董事会审议通过了《2022年度内部审计工作报告》；审计委员会对合规管理进行日常监督、评价，关注案件防控、合规风险、关联交易和反洗钱工作。

3、监督并确保高级管理层有效履行管理职责，完善薪酬和绩效考核体系

本行构建了股东大会——董事会——管理层通畅高效的决策传导机制，董事会督促并检查管理层严格执行董事会批准的各项战略、政策、制度和程序。高级管理层根据章程及董事会授权开展经营管理活动，确保本行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致，对董事会负责，同时接受监事会监督。

董事会及薪酬与提名委员会根据全行年度工作目标和计划的完成情况对高级管理人员进行考核，根据考核结果发放高级管理人员的奖金，并实行延期支付，同时持续完善高级管理人员的绩效评价与激励约束机制。

（三）负责本行信息披露，切实加强内幕信息及知情人的管理

按照法律、法规和《章程》的规定，做好定期信息披露工作，保证信息披露内容的真实性、准确性、完整性和及时性，增强信息披露的有效性；本行及相关信息披露义务人遵循公平信息披露的原则，不存在违反信息公平披露的情形。为进一步加强信息披露管理，2023年，董事会审议通过并披露了年度报告，在临湘农商银行各营业网点进行公开披露，做到了信息公开。

（四）维护存款人和其他利益相关者合法权益

董事会将消费者权益保护作为本行经营发展战略的重要内容，战略与消费者权益保护委员会协助董事会履行消费者权益保护工作职能，指导和督促高管层加强履职。董事会审阅了消费者权益保护工作报告，维护存款人和其他利益相关者合法权益。

本着重视股东合理投资回报、同时兼顾合理资金需求的原则，充分听取中小股东和独立董事的意见，实施与经营发展业绩相配套的利润分配方案，充分维护股东依法享有投资收益的权利。2022年度股东大会审议通过了2022年度利润分配方案，按股权数的9%进行了现金分红。

（五）建立本行与股东之间的利益冲突管理机制，加强关联交易管理

董事会督促控股股东严格依法行使出资人的权利，履行对本行及其他股东的诚信义务，不直接或间接干预决策和生产经营活动，不利用其控股地位谋取额外的利益。严格执行相关监管要求和《关联交易管理办法》等内部管理制度，执行关联交易的识别、界定、审批权限和披露程序，以不优于非关联方同类交易的条件进行关联交易，禁止一切不当关联交易。董事会审议通过了《2022年度关联交易情况专题报告》、《关联交易管理办法》等相关议案，对关联方名录进行了及时更新和备案，严格按照相关办法审批关联交易。

三、董事履职评价工作情况

（一）2023年度董事履职评价结果

为规范董事会董事有效依规履职，根据《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》、《湖南临湘农村商业银行股份有限公司董事、监事、高级管理人员履职评价暂行办法》相关规定，建立了董事会董事日常履职管理台账，董事年度履职考评登记等，所有董事均对2023年度履职情况进行了自评，结果均为称职，同时也开展了履职互评，结果均为称职，董事会对各位董事的履职评价也全部为称职，相关结果已报监事会。

（二）2023年度董事履职情况

2023年，本行全体董事按照相关法律、法规、规章及本行《章程》的要求，诚信、勤勉、专业、高效地履行职责，维护本行利益，推动本行履行社会责任。本行全体董事充分发挥履职的主动性与有效性，提升本行公司治理的成效。

各位董事积极履职，在重大决策过程中发挥应有的作用，不存在“不积极作为”的情形，对重大事务进行独立的判断和决策。本行执行董事、非执行董事和独立董事均忠实诚信履行职责，恪守承诺，勤勉履职，投入足够时间履行职责，持续了解和分析本行的运行情况，对本行重大决策事项发表意见，关注董事会决策程序，切实履行董事会相关委员会主席及委员职责。

董事会认为，2023年度，本行各位董事严格遵守其公开作出的承诺，认真履行了法律法规和本行《章程》所赋予的权利和忠实、勤勉义务，保证董事会依法合规高效运作，董事履职过程中不存在履职评价不得评为称职或应评为不称职的任何情形。董事会对各董事的履职评价结果均为“称职”。

同时，董事会要求全体董事进一步加强履职的主动性、有效性和独立性，并继续积极参加学习和培训，提升履职的专业水平，增强履职能力，以保证董事会决策的科学性，不断提高本行公司治理的有效性。

董事会已完成2023年度董事履职评价报告，监事会也已完成2023年度董事履职评价报告，2023年度全部董事履职结果均为“称职”。

 四、2024年主要工作安排

2024年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，也是临湘农商银行全面推进乡村振兴、加快高质量发展的关键之年。面对新形势、新任务，本行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党的二十大精神，以及中央、省委、市委经济工作会议精神，认真落实省联社实施普惠金融战略转型的决策部署，秉持“合规为纲、获客为本、业绩为王”的经营理念，坚持“稳增长、调结构、降风险、促合规”的发展思路，坚守“深耕农村、拓展城区、城乡互动”的市场定位，推进“临岳融城”战略实施，支持“一主三区”产业发展，立足本行当前破局与着眼长远谋划相结合，稳中求进，稳健运行，持续完善公司治理，强化合规管理，深入推进战略转型，不断提升风控能力，切实履行社会责任，努力提高服务水平，走出一条符合临湘农商银行特色的发展道路。

一是全力推动新战略规划落地，引领高质量发展。强化战略引领，持续根植“以客户为中心”的意识，提升产品服务客户满意度。依托金融科技全面启动“一行一特色、一部一亮点”建设，大力推动转型创新。聚焦农区、郊区、城区三个功能分区，评估区域内资源禀赋和竞争态势，进一步完善网格化策略。持续推动普惠金融战略，依托“临岳融城”战略，将临湘农商银行发展与地方特色相结合，适应经济新变化与保持发展延续性相结合，推动我行全面健康发展。

二是进一步增强公司治理能力，提升董事会履职水平。严格按照法律法规和各项监管规定，规范召开股东大会、董事会及各专门委员会会议，科学审慎决策，促进提质增效。强化董事会履职，重点把握战略管理、风险控制、信息披露、投资者权益保护等核心职能，提升履职能力与水平。根据监管要求及本行实际，进一步优化公司治理制度和各项机制，规范权力运行和监督制衡。

三是持续加强全面风险管理，提高风险管控能力。健全全面风险治理架构，进一步压实第一道防线执行、第二道防线管理落实及第三道防线监督责任。全力管控好信用风险、流动性风险、市场风险、合规风险和其他风险，增强风险管控的迎前性、有效性、针对性。积极探索创新大数据智能风控，支撑全面风险管理体系数字化和智能化升级。

四是依法合规开展信息披露，有效维护投资者关系。严格执行监管要求，安排好各项定期报告、临时报告和其他类型信息披露，增强信息披露透明度。高度关注客户、股东和其他利益相关者的利益相互关系，进一步优化投资者沟通渠道，回答好投资者疑问，接待好投资者调研，解决好投资者问题，切实保护好投资者利益。

五是积极履行社会责任，增加对社会发展贡献度。积极响应乡村振兴、小微企业扶持等政策号召，进一步突出金融普惠性和服务性，开发更多支持实体经济、支持三农、支持小微、支持民营的优质金融产品，扩大服务覆盖面。更加积极主动参与社会公益活动，大力开展消费者权益保护行动，积极履行社会责任，彰显良好的企业形象。

特此报告。

第七节  2023年度监事会工作报告

一、2023年工作回顾

2023年，本行监事会在省联社及总行党委的正确领导下，以“促稳健、控风险”为主线，依照《公司法》、《临湘农商银行章程》、监管机构各类指引以及本行各项规章制度要求，协调运用各种监督手段，认真履行监督职能，努力做好监督工作，监督理念不断深化，监督能力不断提高，较好地履行了职责，为临湘农商银行稳健发展提供坚实保障。一年来，监事会主要开展了如下几方面工作：

（一）加强机制运行，开展经营行为监督。本行监事会坚持“不缺位、不错位、不越位”的原则，以有效发挥监督职能为重点，积极推进日常监督工作。严格按规定召开会议，全方位监督。2023年召开监事会会议4次，审议了8个议案。同时，积极主动列席董事会会议5次，认真研究审议30项议案和26项专题报告，从监事会的角度客观公正发表意见。并通过监事长直接参加全行重大事项决策过程的监督，反馈监督意见和合理化建议，从而进一步强化监事会的履职效能。

（二）加强制度保障，开展廉政建设监督。一是对制度进行了完善和修订。2023年我行对《湖南临湘农村商业银行股份有限公司金融消费权益保护工作实施办法》、《湖南临湘农村商业银行股份有限公司信息查询管理办法》、《湖南临湘农村商业银行股份有限公司员工培训管理暂行办法》等50多个制度进行了完善和修订，从制度方面进行了漏洞的堵塞。二是认真学习贯彻省联社、岳阳办事处党风廉政建设工作会议精神，组织召开了我行党风廉政建设和反腐败工作会议，对党风廉政建设责任目标进行了全面的分解落实，明确了责任主体，层层与各部门、各支行签订了《党风廉政建设工作责任状》。三是有序推进清廉金融文化建设。持续推进《竹语廉心》主题清廉金融文化建设活动，以“竹”为题，以“廉”为魂，挖掘、提炼、培植清廉金融文化。今年，我行以党建引领金融，将桃林支行打造成“清廉金融文化建设”示范支行，创建了党建活动室和清廉金融文化长廊。

（三）加强稽核审计，开展操作风险监督。监事会依托稽核审计部门全力发挥稽核审计职能作用，注重对业务合规经营和重大事项的全过程监督，对辖内营业网点稽核审计实现了全覆盖。一是优化审计人员队伍。2023年选拔了6名业务熟练、专业知识丰富的人员为审计大队成员。二是落实审计项目实施。2023年年初结合我行实际制定并下发了审计工作规划，全年稽核审计部独立开展了包括2022年年终决算真实性稽核检查、季度业务合规性检查、整体移位稽核、全面审计、柜面业务专项审计、反洗钱业务专项审计、电子银行业务专项审计、消费者权益保护专项审计、资金业务专项审计、经济责任审计等18个审计项目，共投入931个工作日进行现场检查，发出整改通知书193份，提出整改意见405条。三是积极推动整改监督。根据省委巡视省联社整改、省联社、市办专项检查及监管部门检查提出的整改要求，分项目列出问题清单，制定整改工作方案，落实检查整改内容，及时报送整改资料。对于严重违规违纪的行为严格进行责任追究，对于违法线索移交司法机关。

（四）加强宣传教育，开展行业作风监督。开展了“3.15”消费者权益保护教育宣传周和金融知识万里行活动；“临湘农商行杯--天下洞庭.花约临湘”2023年岳阳国际旅游节宣传活动；6月14日在长塘镇深入古洞村社开展“富民惠民安民‘零距离’金融助力乡村振兴”特色宣传活动；6月14日信用记录关爱日和6月15“守住钱袋子.护好幸福家”集中宣传日活动；9月集中开展了“金融消费者权益保护教育宣传月”活动、“湖南省金融消费者权益保护行长（总经理）接待日”活动、走进临湘市一中、临湘市二中开展“防范非法集资、反诈骗、反洗钱、反假币”的校园宣讲活动；走进五里牌街道养老服务中心为老年人开展金融宣传，为特殊人群提供金融服务。全年共开展宣传活动68次，摆放海报和门子架100余幅，制作刀旗130余个，230名员工参与了本次宣传，累计发放宣传折页近6200多份，宣传风车3000余个。现场接受咨询300余次，活动触及消费者2万余人次。行长接待日现场接待消费者720人次。走进校园为700多名师生现场普及电信网络诈骗、非法集资、识别人民币等金融知识。进一步提高了社会对我行的认知度。

（五）加强风险防范，开展防案控险监督。一是强化案件责任制度。董事长与各部室、网点负责人签订了《案件防控和社会管理综合治理工作责任状》，同时，部室、网点负责人与员工也签订《案件防控和社会管理综合治理工作责任状》，全行案件防控责任制得到有效贯彻落实。二是开展了九种人排查。总行班子成员对包片联点负责人和主管部室经理进行排查，部室、网点负责人对辖内所有员工做到每月排查一次，形成一级抓一级、层层抓落实的工作格局。对排查出的“九种人”对象已具体明确了监管责任人和监管措施。三是组织开展警示教育。通过以案明纪、以案说法、以案促改，引导全员进一步强化法纪意识，真正守住底线，做到心有所戒、行有所止。2023年1月30日，采取集中观看和分散观看的形式，组织员工观看了警示教育片《忠诚与背叛》。2023年2月2日，在华银华美达酒店召开了党风廉政建设和反腐败工作会议，纪委书记作了《知敬畏 守规矩 讲廉洁 深入推进党风廉政建设和反腐败斗争工作》的工作报告。提出了强化政治监督，履行政治责任；从严日常监督，保持高压态势；培育清廉文化，建设清廉农商等工作要求。会上组织了参会人员观看了警示教育片《永远吹冲锋号》。2023年5月26日，临湘农商银行党委班子、部室经理、网点负责人、客户经理、清收大队成员在临湘市看守所开展行庆六周年暨“四项专项整治”警示教育活动。参观了羁押及服刑人员的生活场所，详细了解他们的学习改造和日常生活，聆听了在押人员的现身说法，深刻剖析了犯罪的历程和心理，诉说了与家人分离的辛酸和内心挣扎的痛苦。让全行党员干部职工深切感受到“贪廉一念间，悲喜两重天”的巨大反差，给全体人员以强烈的心灵震撼。四是切实做好合规和案防培训工作。全年开展了安防案防警示教育、合规案防和消保培训、柜面风险培训等集中培训，组织了网点自学网点投诉处理技巧、《银行保险机构消费者权益保护管理办法》深度解读与实务。采取金融知识大讲堂、厅堂沙龙、第三方培训公司每周一训等方式进行培训，不断提高各级管理人员和员工对合规文化实质内涵的理解和认同，提高全员依法合规意识，使合规理念深入人心。

（六）加强日常督查，开展执纪问责监督。一是防微杜渐。我们做到常监督、严问责，坚持抓早抓小，充分运用监督执纪“第一种形态”，通过谈话提醒、约谈函询、批评教育等方式，及时处置员工干部存在的苗头性、倾向性问题，防范不良及违规行为发生。二是对 “三重一大”事项落实情况进行监督管理。根据省联社关于对本单位基建、招投标、大额采购项目进行监督的工作要求，纪检监察室对南太路支行营业用房开标、南太路支行营业用房开标、福桥路营业厅装修装饰招投标等项目现场进行了全程监督。三是对2023年开门红活动进行监督。从端正员工的工作态度，改变工作作风，制度、文件的落实情况等方面着手，对2023年开门红活动的经营合规情况、各项业务指示的真实性与实效性进行全面监督。四是落实领导干部任前廉政谈话制度。为严把选人用人政治关、廉洁关，今年来，对拟提拔的13名员工进行了3轮次任前公示，纪委书记组织了干部任前廉政谈话。党委副书记、行长钟骏对新入职的9名新入职员工开展集体廉洁谈话。五是准确运用“四种形态”进行执纪问责。坚持有案必查、违纪必究，失责必问、问责必严，把问责作为加强管理、促进工作的有力手段。2023年，通过监管交办、审计发现等问题线索，我行共对26人进行了党纪政纪处分27人次，其中，党内警告1人，党内严重警告1人，警告4人，记过4人，记大过5人，撤职1人，留用察看10人（含8人延长处分期），开除1人。

（七）加强政治站位，开展整治整改监督。一是积极参与四项专项整治工作。发扬彻底的自我革命精神，坚决将思想和行动统一到省纪委监委的决策部署上来，聚焦突出问题、重点领域和关键环节，从严监督执纪问责，以“零容忍”的态度严肃查处四项专项整治问题背后的政治、腐败、作风问题，强化对不正之风和腐败问题的惩治震慑，强化对权力运行的监督制约，净化党风社风行风，涵养风清气正政治生态，为本行高质量发展清障护航。二是开展员工及家庭成员经商办企业排查。对所有员工填报的自查报告表逐一进行了审查、甄别，为了更科学、精准核查，我行与临湘市市场监督管理局协调，通过市场监督管理局的湖南市场主体综合管理系统对我行员工及家庭成员批量进行了查询，并出具证明，经查询发现，至2023年6月26日，全行271名员工均无工商登记信息（系统内农商银行入股且符合省联社股权管理有关规定的情形除外）自查未发现违规经商办企业情形。三是深入开展“两带头五整治”纠风防腐专项行动。一方面全行全面排查起底，分类建立党员干部违规吃喝、违规收送礼品礼金、违规旅游、打牌赌博、酒后驾车等五类问题线索台账，及时处置。另一方面快速处置问题线索。针对临湘市纪委移交的问题线索，坚持不遮掩，不回避，加快处置进度，依法依规从严处置。四是认真开展假借冒名贷款专项排查整治“回头看”工作。为根治假借冒名贷款顽瘴痼疾，防范案件和贷款风险隐患，我行在全行开展假借冒名贷款专项排查整治“回头看”工作。对于排查出的违规违纪行为集中开展了整改和责任追究。五是集中开展员工异常行为排查工作。为加强我行员工行为管理，增强员工合规意识，防范违法违纪违规行为和案件风险事件发生，确保我行各项业务持续稳健发展。我行通过自查申报、员工谈话、日常观察、家庭情况调查、开展家访等方式，对员工劳动纪律、信用状况、账户资金交易、员工及家庭的收入情况、消费情况及生活方面异常进行了排查。六是深入检视整治，开展纪检监察干部队伍教育整顿工作。通过开展促初心促说清的专题谈心谈话活动，了解纪检监察队伍思想、工作、生活、作风等方面动态，引导大家认真检视自身存在的问题和不足。同时，对照《农信系统纪检监察干部队伍教育整顿督查自查工作表》开展了三轮自查自纠。围绕“六个方面”、对照“六个是否”全面深入进行自我“体检”，以刀刃向内自刻腐肉的勇气，对自身存在的问题进行大扫除，自觉接受革命性锻造和精神洗礼，在政治忠诚、思想境界、履职本领上来一次大起底、大洗礼、大提升，切实增强斗争精神、提升斗争本领、强化争优争先争效意识，努力当好“五个表率”，永葆纪检监察铁军本色。

二、对董事会、高级管理层2023年工作的评价

1.对董事会2023年工作的评价。2023年，本行董事会能够充分发挥决策和监督功能，定期听取高级管理层对资产质量分类及风险管理情况的专项评估报告，并对主要风险及风险管理情况进行分析和评价，监督高级管理层有效履行管理职责。通过对高级管理层实行授权管理和目标考核，促进高级管理层有效落实董事会决议，促进了各项经营管理目标的实现。本行董事会严格按照商业银行董事会尽职指引要求，坚持定期召开会议，制定和完善了议事规则和工作职责。对高级管理层的工作和职责及时作出评价和建议。董事会各专门委员会按照章程和相关议事规则规范运作。报告期内，全体董事和独立董事均能按照规定亲自出席本行召开的董事会会议和股东大会，勤勉、忠实地履行职责，诚信、公正地行使作为董事的权力。董事会会议符合公司章程的规定，符合董事会议事规则的要求，切实履行了股东代表大会赋予的各项职责。

2.对高级管理层2023年工作的评价。2023年，本行高级管理层能够切实贯彻落实董事会战略决策，在较好地完成董事会下达的年度经营目标。截至2023年末，各项存款总额72.05亿元，比年初净增7.5亿元；各项贷款余额51.31亿元，比年初增加7.56亿元。全行到期贷款收回率98.03%，不良率占比2.68%，比年初下降0.48个百分点，利润总额0.7亿元，较好地完成了董事会确定的各项任务。年内，未发现高级管理层在履职过程中存在违反法律法规及章程规定的行为。

监事会认为：董事会、高管层在履职过程中能够坚持股东大会和董事会的决议要求，全面贯彻落实了省联社会议精神，以“化不良 控风险”为主题，坚持“专注本源、坚守定位”的工作部署，加快调整和优化业务结构，有效提升风险管理能力，健全内部控制体系，在公司治理和经营管理中发挥了积极重要的作用。

三、监事会自我评价及监事履职情况

2023年，本行监事会认真学习研究银保监会的相关政策和文件，严格按照《公司法》、《商业银行法》以及临湘农商银行《章程》赋予的监督职责，不断加强作风建设，积极探索新方法，面对存贷款利率市场化步伐加快、同业竞争加剧的外部形势，向决策层和执行层提出切实可行的工作建议，促推资产质量提升和各项业务稳中向好发展。

监事会认为，本行全体监事在2023年度认真、勤勉地履行了章程赋予的监督职责，能够不断加强自身建设，优化工作方法，努力提升监事会的整体运作水平。全体监事能够按照规定亲自出席监事会会议和专门委员会会议，列席董事会会议，认真审议相关议案，掌握本行提供的各类文件报告，主动持续了解和分析本行的运行情况，对本行董事会、高级管理层的履职尽职情况以及财务活动、风险管理、内部控制等工作实施了有效监督。

四、2024年工作规划及措施

2024年监事会要紧紧围绕中心，服务大局，严格按照党委主体责任和纪委监督责任贯彻落实党风廉政建设和反腐倡廉工作，坚持严的主基调，坚持稳中求进工作总基调，坚持聚焦政治生态、关键少数、信贷环节、风险防控，积极履行岗位职责，切实发挥监督保障作用，加大违规违纪问题的惩处力度，建立问责追责长效机制，全力推进业务创新，努力做好案防工作，坚定不移推动全面从严治党、从严治行向纵深发展，以高质量监督为临湘农商银行高质量发展保驾护航。

（一）严格履行职责，落实廉政建设。一是积极履行岗位职责。按照省联社党委和纪委的要求，加大纪检监察和稽核审计工作力度，完善纪委、监事会和纪检监察、稽核审计四位一体的监督体系，积极协助总行党委狠抓党风廉政建设和反腐倡廉工作，严格落实党风廉政建设责任制，增强惩治和预防腐败体系建设工作合力，完善制度和措施并举，不断加强廉政教育，使广大党员干部时刻谨记诱惑就在眼前，陷阱就在脚下，教训就在身边。对腐败的侵蚀时刻保持高度的警惕，积极探索，加强对各要害岗位人员行使权力的监督，有效防止权力失控和行为失范，充分发挥纪委、监事会的监督保障作用，切实维护制度的刚性约束。二是持续培育清廉文化。深入开展清廉金融文化示范点创建活动，将清廉文化融入行规行纪中，做到上下联动、绵绵用力、久久为功，全过程、深层次、广覆盖地加以推进，使廉洁从业内化为员工自觉遵守的职业道德，外化为拒腐防变的行为规范，促使员工增强纪律意识和规矩意识，营造风清正气的干事创业氛围。

（二）加强检查力度，严格内部监督。一是根据省联社稽核审计部的工作要求，进一步完善审计大队人员管理，充实审计力量，配齐配足审计人员，严格审计人员的准入条件，按照年轻化、知识化、专业化要求补充优化审计队伍结构，进一步强化队伍稳定性和专业性。二是制定年度审计工作规划，2024年计划开展对全辖2023年决算业务真实性稽核检查、信息科技风险管理专项审计（机关）、整体移位稽核2个网点、全面审计6个网点、资金业务专项审计（机关）、反洗钱业务专项审计、征信业务专项审计、绩效与薪酬考核专项审计、消费者权益保护专项审计等18个审计项目。三是重点深化审计结果运用。建立审计结果运用制度机制，成立跨部门协同联动机构，与纪检监察、组织人事、风险防控等部门共同建立信息共享、结果共用、重要事项共同实施、整改问责共同落实等工作机制，把审计结果与业绩考核、干部选任、问责追责等挂钩，树立审计的权威性和严肃性。

（三）加大惩处力度，建立长效机制。一是要坚持严监督、严作风、严制度、严执纪、严处罚，构建“纪律处分、组织处理、经济处罚”相配套的责任追究制度体系。二是紧盯关键人、关键事、重点领域、重大事项，对顶风违纪、违规放贷、无视制度规定的人和事要严肃查处，发现一起查处一起，绝不姑息迁就，决不能让制度和规定成为“稻草人”，进一步加大执纪问责和惩处力度，提高震慑力。坚持“抓大不放小，责任必追究”的原则，以持之以恒的工作态度和常抓不懈的韧劲和耐心，用韧劲抓出成效，用耐心抓出长效，建立责任追究的长效机制。

　　（四）加强沟通协调，助推业务发展。2023年纪委、监事会要进一步加强与总行党委董事会和经营班子之间的沟通协调，建立有效的沟通渠道和方式，强化对决策和执行的监督，做到履职不越位、办事不错位、工作不空位，全面体现“运转协调、有效制衡”的管理理念，在管理上谋取策略，积极配合党委做好决策部署，在经营上寻求发展，深入研究探讨，提出切实可行的意见建议，推动各项业务的全面发展。

（五）加强队伍建设，提高履职能力。要按照“打铁先要自身硬”的要求，加强学习，练足内功，注重人文精神的培养，注重德才双修的教育，增强担当意识，敢于担当，敢于监督，保持凛然正气，履行监督职责，改进工作作风，提高队伍自身建设，努力成为懂金融、懂法纪的行家里手，打造一支坚强有力、忠诚担当的执纪监督“铁军”。

（六）加大督查力度，保障政令畅通。按照“围绕中心，突出重点，抓住关键”的工作思路，以推动工作为核心，落实监督为目标，切实促进党委和纪委各项决策部署以及领导批办件的贯彻落实，以饱满的工作热情，扎实的工作作风，清晰的工作思路，有效的工作措施，加大督查力度，在“细”字上狠下功夫，在“严”字上大做文章，在“精”字上力求突破，在“实”字上狠抓执行，强化责任意识，严守工作纪律，发挥督查职能，保障政令畅通。

2023年在省联社、岳阳办事处的坚强领导下，在总行党委班子的带领下，全行员工凝心聚力、上下齐心，各项经营指标、绩效指标、监管评级都有了大幅提升，踏上了高质量发展的新征程。所有成绩的取得离不开每位员工拼搏与努力。2024年，本行监事会将围绕全行发展中心任务，一如既往地支持配合董事会和高管层依法开展工作，建立有效工作机制，规范监督工作行为，以高度的责任感和使命感，勤勉履职，开拓奋进，以高度的责任感和使命感，顽强拼搏，扎实工作，为完成今年的各项经营目标任务而努力奋斗!

特此报告。

第八节  小微企业金融服务情况

本行共有21个网点（含小微贷营销中心）可发放小微企业贷款，共有客户经理74名，致力用专业的金融服务，为临湘小微企业发展做出了杰出贡献。2023年，本行持续开展“百行联万企”和“百行联万户”活动，已完成3622户企业和新型农业主体全部走访对接，实现走访对接和信用建档评级全覆盖。截止2023年末，共完成新型农业主体授信1027户，授信金额4.25亿元。本行小微企业贷款余额208024.61万元，较年初净增18677.92万元，小微企业贷款户数1646户，较年初净增54户，当年累计发放的贷款年化平均利率6.35%，较年初下降0.4%，为1000多家企业节约融资成本近800万元。

第九节   薪酬管理

 一、薪酬管理组织架构体系情况

本行董事会下设提名和薪酬委员会，高级管理层下设有人力资源部和中层干部履职评价委员会，分层级分权限履行薪酬管理职责。

二、薪酬总额结构分布情况

本行高级管理人员薪酬总额和分配方案由湖南省农村信用社联合社进行考核计算。

本行员工薪酬总额由基本工资、绩效工资两部分组成。根据省联社《工资总额调控管理办法》的相关要求，本行基本工资与绩效工资分配比例锁定为3.5:6.5，即基本工资占比35%，绩效工资占比65%。

三、绩效薪酬发放情况

根据《法人行社领导人员薪酬管理办法（试行）》、《关于明确法人行社领导人员薪酬计算兑现有关事项的通知》、《关于对<法人行社领导人员薪酬管理办法（试行）>部分内容进行修改的通知》有关规定，本行领导人员绩效薪酬由基本年薪、绩效年薪、任期激励收入三部分构成，经省联社核定总额，绩效薪酬通过当年预发，第二年清算的方式进行发放，领导人员2022年度薪酬清算议案经本行董事会审议通过。

根据《湖南临湘农村商业银行股份有限公司2023年度员工薪酬管理办法》相关规定，本行对员工绩效薪酬发放与本人业绩及网点经营目标完成情况挂钩，按月考核兑现。

四、绩效延期支付情况

本行绩效工资实行延期支付，延期支付比例为10%，延期考核期为3年，延期考核对象为网点贷审小组成员和总行授（用）信委员会、财务审查委员会、风险管理委员会成员。绩效延期支付建立台账和专户，一人一户，为税前绩效。

第十节   风险管理

一、风险管理组织架构体系情况

本行董事会下设合规与风险管理委员会，高级管理层下设有风险管理委员会和风险管理部，分层级分权限履行风险管理职责。

二、风险管理制度建设情况

本行高度重视防范各类风险管理，全年共修订、制定和完善多个规章制度，并加强风险管理培训，建立了风险管理体系，对风险实行全流程控制，营造“风险管理、人人有责”的氛围。

三、报告期风险资产管理情况

1.报告期贷款五级分类情况。

（人民币 万元）

2.报告期非信贷资产五级分类情况。

（单位：人民币 万元）

3.报告期末对外投资情况。

（单位：人民币 万元）

4.报告期末信用风险管理情况。

（单位：人民币 万元）

5.报告期末流动性风险管理情况。

6.操作风险管理情况。

按照现代金融企业的要求，本行切实加强内部控制建设，建立对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程与机制，明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级之间的职责，确保风险管理体系的完整性，以及业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

四、下一步风险防控措施

（一）持续压降存量不良贷款。一是对表内不良贷款前10大户，分别由班子成员认领，带领联点部室及网点协组上门清收，并针对每笔贷款形成原因，“一户一策”制定清收处置计划；二是对50万元（含）以上的不良贷款，由联点部室协助网点上门函证清收；三是进一步突出内部员工责任清收，压实“谁放谁收、谁管谁收”的清收责任；四是对大额有抵押物的贷款，采取司法拍卖、以物抵债等方式进行清收处置；五是根据我行的财务能力，全年计划核销损失类不良贷款5000万元以内。至年末，不良贷款率控制在2.84%以内。

（二）继续推进自主现金清收。一是根据自主现金清收进度，拟在每季度上旬，开展全员参与的不良贷款清收专项行动；二是成立“临湘农商银行不良贷款清收攻坚队”，强化司法清收力量集中攻坚，让依法清收成为常态化；三是加大表外自主现金清收的力度，进一步压实清收责任，充分挖掘清收潜力，做到“笔笔动、户户清”的地毯式清收。

（三）继续做好新放贷款的管控。一是成立贷后管理中心，指派专职人员，每天对前一天新发放的贷款进行电话回访，对涉及违规问题贷款及时向信贷管理部、稽核审计部及网点下达整改通知书，并限期整改到位。二是对每月新增不良贷款，风险管理部按网点、责任人下发限期清收处置督办函，由网点负责人及联点部室督促整改到位，三个内未整改到位的，启动责任追究流程。三是建立风险动态监测预警系统，利用“绿色、黄色、橙色、红色”四种颜色对各网点风险等级进行分类，对风险等级较高的网点，由班子成员及联点部室重点督导，提出风险化解措施，限期出列；四是把关注类贷款纳入不良贷款统筹管理，加强自动结息率监测，积极培养客户按时结息的习惯，持续压缩关注类贷款占比，逐步减少关注类贷款峰值金额；五是根据日常业务监控及各项检查中发现的问题，举一反三，进一步完善制度建设，从制度上堵住违规漏洞，加强合规风险业务知识培训，营造“人人尽职，全员控险”的风险防范意识。

（四）澄清风险贷款底数，加强隐性不良贷款入账。对排查及检查中发现的隐性不良贷款，根据我行风险压力有计划入账，尽量做到“即发现即入账”，切实澄清不良贷款底数。

第十一节  2023年度社会责任报告

2023年，在省联社、办事处的坚强领导下，在各级监管部门的正确指导下，在市政府的支持下，临湘农商银行秉承着服务三农的初心，立根于本地经济，坚持党建引领业务发展的战略目标，积极落实国家金融政策，扎实推进金融惠民工作，支持企业创新发展，用金融活水促进本地经济发展，为本地就业率提供了坚实保障，奋力实现高质量发展的新目标。

一、本行简介

湖南临湘农村商业银行股份有限公司，是由临湘市农村信用合作联社改制而来，是临湘辖内唯一一家具有独立法人资格的股份制商业银行。

临湘农商银行现有注册资本3亿元，存贷款规模123.29亿元，自2017年改制挂牌以来，累计缴纳税费1.83亿元，是临湘市资金实力最强、职工队伍最庞大、服务机构最多的金融机构，综合实力在全市金融机构中位居第一。

临湘农商银行内设13个职能部室，下设29个网点（营业部、支行、分理处），网点遍布城乡，服务覆盖临湘市每个角落；有员工269人，其中本科及以上学历157人，党员120人，是一支政治过硬、积极向上、敢于拼搏、团结奋进的队伍。

临湘农商银行秉承着合规为纲的经营理念，致力于建设百姓银行，为客户提供优质化的金融服务，在临湘市乡村振兴、助力县域经济发展中发挥了重要作用，连续多年获得临湘市综合绩效考评先进单位，综治考评合格单位，同时也是临湘市文明单位。

二、稳健经营责任

（一）提升公司治理水平

1.召开股东大会。由董事会召集，我行于2023年4月12日成功召开年度股东大会，审议通过《2022年度董事会工作报告》等10个议案。

2．董事会依法合规运作。2023年度，董事会共召开会议5次，其中例会4次，临时会议1次，会议召开符合有关法律、法规、规章和公司章程的规定，共审议31项议案，通过31项议案，听取和审阅26项报告。董事会依据《公司法》等法律法规和本行章程履行职责，重点关注发展战略、风险管理和内控政策、信息披露、关联交易。

3．各专门委员会发挥专门议事职能，为董事会科学高效决策提供有力保障。董事会战略与消费者权益保护委员会、审计委员会、合规与风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、服务“三农和小微”委员会等6个专门委员会均召开了委员会会议，共召开会议13次，审阅了董事会各委员会2022年度工作履职报告、2022年度关联交易专项审计报告、2023年度关联交易计划、2023年度审计工作规划、反洗钱工作报告和消费者权益保护工作报告等，审议通过了2022年利润分配方案、关于收回股东购买不良贷款按比例还给股东的议案等、审议通过了4笔重大关联交易。各专门委员会均制定了年度工作计划，向董事会提供专业意见，或根据董事会授权就专业事项进行决策。

4.董事会依法合规完成了董事变更工作。按照《公司法》及本行章程规定程序，2022年度股东大会完成了董事毕波、董事吕巧丽、独立董事卓越的解聘程序，审议通过了董事任靖、董事彭凌云、独立董事李斌辉的更换议案，确保董事会正常履职。

（二）推进合规进程

一是完善内控制度。对《2023年合规（案防）教育培训工作方案》等68个制度进行了完善和修订，全面梳理工作流程，加强流程管控和岗位制约，加强合规制度体系建设。

二是成立两个中心。相继成立了贷款审查中心和贷后管理中心，加强信贷资金的全流程管理，规范了信贷流程，提高了我行的信贷资产质量，保障了贷款资金债权完整。

三是严格开展稽核审计项目。认真开展了各类常规审计、贷款专项审计、全面审计等项目，共投入931个工作日进行现场检查，完成稽核项目18个，发出整改通知书193份，提出整改意见405条，已落实整改296条，部分整改109条，并针对稽核发现的问题逐项建立了问题清单。

四是强化合规教育。制定《湖南临湘农村商业银行股份有限公司2023年合规（案防）教育培训工作方案》，筑牢合规底线。一是开展合规、案防及消保、柜面风险等集中培训，并进行季度讲评；二是组织各网点以自学和视频线上培训相结合的方式，学习投诉处理技巧、《银行保险机构消费者权益保护管理办法》深度解读与实务等课程；三是聘请第三方培训公司开展每周一训和金融知识大讲堂，通过讲案例分析案件中存在的问题及案防防控知识，不断提高各级管理人员和员工对合规文化实质内涵的理解和认同，将“合规为纲”的工作理念深深的印到每一个员工的心里。

三、金融普惠责任

（一）涉农贷款服务方面

2023年，我行合理调整再贷款投向，积极支持涉农企业发展，探索扶持新型农业企业，针对农村合作社、互助社、我行积极与政府对接，向白羊田、定湖、羊楼司、定湖、源潭、詹桥等乡镇支持农民春耕生产和特色种养殖也共计投放1.78亿元，为全市农村农民增收致富贡献了力量。

（二）小微信贷服务方面

一是支持本地贷款投放。2023年，我行新增可贷资金用于当地比例达到了103%，向央行申请再贷款2.2亿元，落实了国家的金融货币政策，做到在当地获得的存款资金，反哺到当地的经济建设中去，做实“临湘人民自己的银行”这一发展核心；不遗余力支持平台持续健康发展，新增惠临平台贷款3笔，贷款总金额26000万元；转贷惠临平台贷款3笔，金额8900万元，现已发放惠临相关平台类贷款28户，贷款余额合计87850万元，其中包含他行银团贷款16000万元。二是科学精准助企纾困。深化“应急转贷”业务，与岳阳市财金中小企业应急转贷中心和岳阳市鑫联小额贷款有限公司签订应急转贷业务银企合作协议，开展见函即转、低成本、超便捷、高效率的转贷业务，有效解决了中小微企业经营的融资难题，降低了企业和个人的融资成本，助推中小微企业健康快速良性发展，为临湘市辖内个人和企业转贷6740笔，转贷金额9.39亿元，为客户节省转贷成本1038.87万元。三是开展百行联万企走访活动。将第一批49家重点企业按地域划分到16家支行，制定《湖南临湘农村商业银行股份有限公司“百行联万企”小微企业融资对接专项行动方案》，开展“班子带支行访企业”活动，上下联动、协同作战、及时解难，走访49家企业，授信金额14810万元，用信金额13700万元。四是加强银证融资担保业务合作。与岳阳市融资担保公司、岳阳市风险补偿基金、湖南省农业担保公司等多家政府背景的担保公司合作，开展“见贷即担”“见担即贷”的合作，新增岳阳融担贷款24笔，4950万元、省农担贷款17笔，1335万元，累计为企业降低融资成本188万元。五是开展“惠农快贷”信息采集工作。制定专项工作方案，选定21个试点村，开展全村信息采集，共完成信息采集4071户，为打开“线上信贷”的新局面奠定了数据基础。

（三）扶贫贷款方面

在过渡期内保持帮扶政策、支持力度总体稳定，对脱贫户评级面达100%，授信率91.5%。至12月末，我行现有脱贫人口小额信贷余额332笔，1651.3万元，全年新放333笔，1658.3万元，逾期率为0%，不良率0%。

（四）金融服务方面

本行一直致力于辖内网点服务能力提升，积极推进金融服务渠道的适老化改造。一是开展为期一个月的优质文明服务赋能培训，从微笑服务、进门招迎、业务办理、礼貌送别等服务礼仪对全行员工进行标杆化轮训。二是成立优质文明服务督导师团队，开展交叉督导，优化网点环境、提高员工服务意识；三是定期开展服务回访，通过现场检查和监控回查的方式，查看柜面服务情况，提出整改方案，巩固服务质效。

四、金融消保责任

（一）建立健全制度。根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》的要求，对金融消费者权益保护的《金融消费权益保护工作实施办法》《金融消费者权益保护工作考核评价办法》《金融消费投诉处理管理办法（试行）》《金融消费权益保护档案管理办法（试行）》《消费者金融信息保护管理办法》等制度进行了修订和完善。

（二）加大宣传教育力度。组织员工深入开展金融消费者权益保护学习活动，采取自主学习和集中学习相结合的方法，在微信群、晨会组织员工开展集体学习，深入学习《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（中国人民银行令〔2020〕第5号），要求网点开展专题学习和自主学习，进一步提高员工对消费者权益保护工作的重视。今年共开展员工教育4次，参加人数达257人，员工教育覆盖率达92.87%。另一方面为取得有效的宣传效果，我行采取了多种形式的宣传活动。一是走街上户开展宣传。在桃林镇、城区、坦渡和詹桥镇等地区开展“五进入”集中宣传，发放宣传手册和宣传单12000份。二是开展阵地宣传。在网点电视机和LED屏滚动播放视频、图片和宣传标语，加强消费者保护意识的传导。三是结合”2023年3月8日油菜花节”、“2023年3月15日宣传周”、“2023年6月‘普及金融知识 守住钱袋子’”“2023年9月消费者保护教育月”行动，加强对老年人、青少年等特殊客户群体的宣传教育。四是开展网络宣传。借助互联网的影响力，拓宽宣传的受众面，全年共发布了原创作品14个，点击阅读量达到了1.5万次，得到了社会各界的一致好评。

（三）提高服务质量。一是通过优化实体网点布局，进行标准化装修改造，全面打造精品网点。科学设置功能分区，优化办公、排队、等候、服务等区域，在有条件的营业网点设立办贷大厅，有效解决网点功能缺失、管理混乱的问题。二是合理布放ATM机、智慧柜员机、征信自助查询机等自助设备，普及使用自助渠道，推进“金融服务不出村”活动，完成了“E支付”、“手机快捷支付（apple pay)”等功能升级，积极拓展支付结算、代理、担保、信息咨询等业务，及时做好柜面延伸服务工作，做好“上门服务”，在遵循制度的前提下，为老弱病残等特殊服务群体开辟绿色通道。三是着力规范服务行为，对一线岗位服务职责、操作规程、管理责任，以及网点各时段工作细节、服务须知、工作制度等进行了统一规范。同时，为规范全员着装和标准服务，全面推行“晨会”制度和服务承诺制度，强化服务监督，用最好的状态服务客户，使优质服务理念“深入骨髓”，全面增强核心竞争力。

重要事项

一、最大十名股东报告期变动情况

报告期内最大十名股东未变动。

二、重大诉讼或仲裁事项

报告期内本行无作为被告的重大未决诉讼事项。

三、增加或减少注册资本、分离合并事项

  报告期内未增加或减少注册资本，无分离合并事项。

四、重大关联交易事项

报告期内本行共有重大关联交易1笔，湖南勤润新材料有限公司授信额度为940万元。

五、重大合同及履行情况

报告期内本行无重大合同。

六、本行及本行董事、监事及高级管理人员受到监管部门和司法部门处罚的情况

无。

七、其他重要事项

无。

备查文件目录

一、载有本行法定代表人、财务负责人签章的会计报表。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

三、2023年年度报告正文。

四、本行章程。