临澧农商银行：警银协作再显成效 成功拦截电诈资金

7月14日，临澧农商银行与县反诈中心高效联动，成功阻断一起利用个人账户为电信诈骗“刷流水”的可疑交易。此次事件中，工作人员凭借敏锐的反诈意识和规范的应急处置流程，与警方紧密配合，筑牢了金融防诈“最后一道防线”。

敏锐洞察，风险初现端倪。7月13日下午，客户高女士前往城关支行，要求提高账户交易限额并提取现金。柜员在审核其账户流水时，发现存在异常情况，当日上午有一笔5600元资金从外省账户汇入，又迅速通过手机银行将款项全数转至其本人名下的建设银行账户；下午，当一笔1万元外省资金到账后，便立即要求取现。由于账户交易快进快出、频繁跨行转账的可疑资金轨迹，立即触发了风控预警。城关支行柜员委婉拒绝了高女士的取款申请，温馨提醒其要警惕反洗钱风险，并根据风控要求，将其账户非柜面交易额度审慎下调至1元。

接力拦截，灰名单锁定风险。次日，高女士前往该行营业部再次尝试取现。柜员在办理过程中，同样捕捉到其账户交易模式异常情况。基于专业判断和风险防范要求，营业部迅速启动反诈应急预案，将该客户账户纳入灰名单实施强化监控，并以“需完善支取手续”为由延缓办理，同时委派会计将情况迅速反馈至总行运营管理部，并联系县反诈中心及辖内派出所。大堂经理以指导手机银行操作为由靠近高女士，发现其微信聊天中涉及“安全账户”“转账认证”等关键词。

真相浮现，警惕“刷流水”贷款陷阱。经反诈中心仔细核查后，得知高女士因轻信网上所谓“办理贷款需先刷流水、提升账户额度”的诈骗话术，在“客服人员”的诱导下，充当了电信网络诈骗犯罪转移资金的“工具人”，其异常转账和坚持要求提现取款的行为，正是诈骗团伙操控其账户进行非法资金转移的典型手法。

下一步，临澧农商银行将持续强化柜面风险识别与拦截能力，建立警银快速响应机制，实现涉案资金精准拦截，常态化开展金融知识普及活动，以高度的责任感和专业素养，筑牢金融反诈“防火墙”，切实保障人民群众财产安全。