新化农商银行：做好“加减乘除”法 跑出低息存款增长“加速度”

2026年，在省联社、娄底市办事处的坚强领导下，新化农商银行始终坚持“立足县域、服务三农”的市场定位，着力夯实基础，强化风险管控，促推业务转型，各项业务保持平稳健康发展态势。截至6月末，新化农商银行总资产352亿元，净增5.5亿元；各项贷款余额190亿元，净增8亿元；各项存款余额311亿元，净增15亿元；存款县域市场份额38.38%、同比上升0.12个百分点；其中，一年期及以下低成本存款余额净增18.5亿元，同比多增6.6亿元，呈现出“量增、质优、本降”的良好态势。

在源头拓客上做“加法”

低息存款的活水，要从源头引。一是对公结算攻坚。新化农商银行总行党委班子牵头对接重点单位账户，锁定结算类低成本存款。2026年新增农村农业局、文体广新局、妇幼保健院、全县32个乡镇卫生院等对公账户。至6月末，财政性存款余额12亿元，净增2.5亿元，综合成本由1.5%降至0.65%，为全行存款结构优化注入了重量级“压舱石”。二是代发工资拓源。出台《全面开设行政事业单位零余额账户的激励方案》和代发工资专项营销奖励，以“拓户数、增留存”为目标，充分调动全体员工营销积极性，在个人活期源头加力提效，让代发资金转化为看得见的低成本储蓄增量。三是联动营销扩容。深化与政府部门、产业园区、行业协会合作，常态化开展银企对接活动。对终端商户实施批量营销，协同带动低息存款、贷款与收单业务，持续推进社保卡发换卡工作。至6月末，收单商户沉淀资金余额2.9亿元，较年初增加1.1亿元。有效社保卡75万张，占全县总量82%，社保卡沉淀资金余额9.3亿元。

在成本压降上做“减法”

调结构，关键在导向。一是绩效考核向低息存款倾斜。在2026年一季度业务竞赛活动中，调整考核指标，将低息存款日均指标纳入考核。同时，提升活期、一年期定期存款的计价奖励系数，真正让“调整存款结构，提升低息存款占比”成为全行共识。二是利率定价向低息存款让利。对客户实行分层分类管理，实行差异化利率定价。自2025年以来，对一年期以上中长期存款利率对标国有大行不内卷，推动三年期存款向一年期低息产品自然转化，既稳住了存款规模，又减掉了不必要的付息成本。至6月末，存款利息支出同比减少3760万元，存款付息率1.43%，同比下降0.38个百分点。三是产品结构向低息存款改进。对存量高息存款进行全面梳理，到期一笔、转化一笔、压降一笔。同时严格控制大额存单发行节奏和额度，将释放出来的客户需求有序引导至一年期及以下存款产品。截止6月末，低成本存款日均余额占比47%，较年初上升3个百分点。

在产品转化上做“乘法”

好产品要有好触达。一是创新开展摇钱树活动引流。在湖南农信手机银行福祥专区开展“摇钱树”抽奖互动环节，通过趣味性机制，引导客户主动使用手机银行“转账”、“充值”、“社保缴费”等功能，切实提升手机银行活跃度，进而带动账户资金沉淀和日均存款留存。二是美化厅堂布置留客。紧抓岁末年初外出务工人员集中返乡时机，通过“厅堂布置”营造浓厚的节日氛围。同步推出“积分有礼”等互动活动，提升客户体验与归属感，以温馨场景留住客户、带动业务转化。三是全面推广一句话营销高效转化。在柜面业务倡导一句话营销,充分发挥一年期存款利率上浮的比较优势，将其作为撬动中长期存款转化的关键支点，引导存量客户从长期高息存款向短期低息产品转化。

在存量堵漏上做“除法”

稳存量就是最大的增量。一是管理到期存款。开展专项行动，全面梳理到期未自动转存客户名单，按归属地网格化分配到人、责任到岗，逐户提前对接、优化转存服务，有效除去了客户流失的堵点和断点。二是稳住大额客户。定期梳理存量大额客户名单，由所在支行负责人带头跟进对接，通过定期拜访、节日慰问等方式培养良好关系，增强客户黏性。同时，在维护过程中主动挖掘客户潜在资金需求，实现存量客户的二次开发与价值提升。三是挽回流失客户。对已流失或转出的存款客户建立回访台账，分析流失原因，采取不同手段有针对性挽回。用温度服务和精准算账把客户拉回来、留下来。至6月末，有效客户数达5.23万户，成功挽回流失客户700户、金额1.4亿元。

下一阶段，新化农商银行将持续固化机制，优化存贷结构，以更优质的金融服务、更稳健的风险防控、更积极的行动策略，推动全行各项业务高质量发展。