张家界农商银行：金融赋能长寿村“莓”好前景

永定区罗塔坪乡长寿村素有“中国莓茶第一村”美誉，是当地核心莓茶生产基地。全村莓茶种植面积达4697亩，辐射带动农户312户，产业覆盖率88.89%，年产鲜叶24万斤，为永定区莓茶产业提供了坚实的原料支撑。

莓茶种植管护、施肥修剪、采摘加工等环节资金需求集中，但茶农普遍缺乏有效抵质押物，传统信贷模式审批流程长、办理手续繁琐，难以匹配“短、频、急”的阶段性资金需求，制约产业稳产提质。为此，张家界农商银行立足地方产业实际，依托长寿村整村授信成果，创新产业信用评价体系，推动茶农产业经营实绩转化为信用资本，以专属信贷产品矩阵精准赋能莓茶全产业链发展。

跳出传统框架，用活产业信用资本。在信用评定工作中，张家界农商银行跳出传统信贷评审框架，摒弃单纯依靠资产、报表的授信模式，聚焦莓茶产业经营特性，将农户莓茶种植面积、鲜叶交售量、与龙头茶企订单履约率、产业经营年限等真实产业核心数据，纳入信用评定核心指标。同时结合村委会“背靠背”评议机制，综合评定农户日常经营口碑、履约信誉等情况，搭建适配本地特色农业的“莓茶产业信用户”专属评价模型。针对种植规模大、交售记录优、订单履约率高的茶农，给予更高信用等级和授信额度，真正实现“经营实绩可量化、产业信用可转化”，让良好产业经营信用成为茶农创业兴业、融资增收的“硬通行证”。

打造专属产品，覆盖莓茶全产业链。围绕莓茶种植、加工、收购全产业链资金需求，张家界农商银行精准创新产品体系，打造“乡村振兴·莓茶贷”“莓茶鲜叶收购贷”双专属信贷产品，实现产业链金融服务全覆盖、无死角。其中，“乡村振兴·莓茶贷”主要服务村内种植农户、莓茶加工及商贸经营主体，针对种植类经营主体，按照每亩最高2000元标准核定信用贷款额度；针对加工及商贸类主体，结合实际经营需求、综合偿贷能力核定授信，纯信用最高额度可达50万元，担保类贷款根据担保资质灵活核定，全方位满足产业链前端生产经营资金需求。“莓茶鲜叶收购贷”重点面向永定区莓茶鲜叶收购白名单企业、专业合作社及其法定代表人，贷款额度依据区农业农村局备案的收购面积、合作农户数量等真实数据综合核定，贷款资金专项用于莓茶鲜叶收购结算，有效解决收购主体集中收购期资金周转压力。两款产品精准覆盖种植端、收购端两大核心环节，功能互补、场景适配，构建起全方位、全链条的莓茶产业金融服务体系。

深耕驻村服务，融合赋能乡村治理。张家界农商银行罗塔坪分理处紧邻长寿村村委会，距离仅2.3公里、车程4分钟，具备高效就近服务的地缘优势。依托区位便利条件，该行金融村官坚持常态化驻村走访、上门服务，联合村委会实地核验农户茶园种植面积、预估年度鲜叶产量，并对接龙头茶企收购系统数据开展交叉核验，确保授信数据真实准确、授信评定公平公正。同时，该行将金融信用体系建设与乡村基层治理深度融合，把农户鲜叶交售履约情况、邻里互助、村务参与等日常表现纳入信用评价参考，将农户信用评定结果作为村级评先评优的重要依据，推动金融信用建设与乡村治理提质同向发力、互促共进。

普惠落地见效 产业振兴硕果累累。截至2026年8月末，长寿村全村户籍351户农户已全部完成电子建档，电子建档率100%；累计预授信135户，预授信率52.33%；贷款签约57户，签约率37.79%。全村累计发放“乡村振兴·莓茶贷”41笔，合同金额826.7万元，当前用信余额777.18万元，不良率1.61%。在全行层面，专属产业产品“莓茶鲜叶收购贷”已累计发放14户，合同金额2670万元，贷款余额1750万元，广泛覆盖辖区多个乡镇的莓茶龙头收购企业及专业合作社，全面保障区域莓茶鲜叶收购资金足额到位、不断档、不脱节。

张家界农商银行常态化、精准化的金融赋能，有效夯实了长寿村莓茶产业发展根基，充分保障了全村莓茶种植、管护、采摘、收购全流程资金需求。目前，全村莓茶种植规模稳定、茶农收入稳步增长，农户与龙头茶企订单履约率持续保持100%，未出现因资金短缺导致的种植面积萎缩、鲜叶交售违约等问题。通过信用赋能产业、产业夯实信用，长寿村成功构建起“信用好、贷款易、产业稳、民风淳”的乡村产业振兴良性发展新格局。