怀化办事处：全面织密合规网 内控“软件”再升级

合规建设，是银行经营管理和业务发展的基石，也是可持续发展的生命线。农商银行作为农村金融主力军、地方金融排头兵、普惠金融领跑者，承担着服务“三农”、支持地方经济发展、惠及百姓民生的使命。在决胜全面建成小康社会、打赢“三大攻坚战”的关键时刻，如何顺应新监管形势，引导辖区农商银行加强合规管理，有效防范金融风险，在支持地方经济发展上展现更多作为，是省农信联社怀化办事处反复思考和探索的课题。2019年以来，为加快推进全市农商银行系统内控评价机制建设，怀化办事处从完善制度建设，强化预警监督、稽核审计和执纪问责等多方面着手，指导辖内农商银行在织密合规网、升级内控“软件”上下足功夫，进一步巩固“三农”发展的金融基石。

扎紧制度笼子，对风险隐患抓源头

合规经营，必须制度先行。针对内控管理制度建设落后、内容老化、设计宽泛等问题。怀化办事处坚持“从严治行”原则，着力推陈求善，建章立制，先后出台《关于加强全市农商银行系统内部管理的指导意见》《关于加强监事长履职评价、促进担当作为的指导意见（试行）》《员工违规连带处罚高管的工作意见（试行）》《监控中心高管轮值制度（试行）》等六项意见、四项制度、三个办法，制定《案防安防检查手册》，进一步扎紧了辖内农商银行合规经营的制度笼子。

“制度不能挂在墙上，落地执行是关键，制度不执行，等于是空中楼阁。”怀化办事处党组书记、主任石杰说道。为确保制度落地落实，怀化办事处着手建立务实、高效的工作机制。一方面，配套出台相应督促执行机制，用活用足“两函”（即：交办函、提示函）提示，有效提高制度执行效率和效果。2019年以来，共下发工作交办函99份，风险提示函154份。另一方面，加强预警通报、检查和处罚力度，通过每天下发预警信息书面核查，每周召开预警例会，每月通报讲评预警情况，定期开展“预警回头看”和联合检查，全面强化预警监督管理。同时，推行员工违规连带处罚高管措施，有效遏制预警违规情况发生。2019年以来，预警违规经济处罚一线员工1300人，党纪政纪处分6人，连带处罚高管23人。2020年1-6月，月平均预警违规量较2019年下降了88.5%，较2018年下降了94%，整体呈现逐月下降趋势，柜面业务逐步合规化。

强化审计监督，对合规落实强督导

如何提升农商银行内控管理能力，有效跟踪掌握业务操作情况，保障安全运营，一直是怀化办事处落实属地管理责任面对的工作难题。2019年以来，怀化办事处持续强化审计监督跟踪管理，注重发挥办事处稽核审计大队“耳目”的作用。一方面，对审计项目实行“主查竞聘制”，通过PK的方式对审计方案进行“优中选优”。另一方面，成立非现场审计工作领导小组，常态化非现场审计，安排专职人员每月开展非现场审计工作，并充分利用审计系统，加大对重点问题、疑点数据的分析和排查。

谈起跟踪监督的成效，怀化办事处党组书记、主任石杰如数家珍，2020年1月至6月，从审计系统推送疑点数据76432条，经排查发现问题342个，下发交办函 12份。“近年来，从中央到地方党政都高度重视安全生产，怀化办事处也一直把安全作为高质量发展的重要保障，不断加大对辖区农商银行安全管理力度。”据怀化办事处内控保卫科负责人介绍，今年办事处择优选聘了28人进入安全保卫专家人才库，先后开展了5次系统性的安全保卫专项检查工作，进一步补足了安全短板。在2019年第六轮安全评估验收工作中，获得96分的历史最佳成绩。

严肃执纪问责，对违规案件出重拳

近年来，怀化办事处在引导辖内农商银行在聚焦“支农支小”，加速回归本源的同时，不断加强内部管理，坚持从严治行，坚决把纪律规矩挺在前面，盯紧重要领域，管住关键人，发现苗头及时制止，触犯纪律立即处理。正如怀化办事处党组书记、主任石杰所说：“只有把规矩守住了，农商银行才能健康发展，才能更好地服务‘三农’。”

严管即是厚爱，怀化办事处坚持严抓员工管理，不断强化高管履职，牵头建立负面清单制度，严格控制中层及关键岗位人员的准入门槛。在银保监部门认定的“九种人”基础上增加“有从事、参与、帮助非法集资、非法放贷、涉及金融诈骗等行为”，将员工账户异常交易行为纳入排查内容，建立“十类情形员工”台账，确定帮扶管理转换机制，明确跟踪帮扶管理责任人。创新监事长管理和评价机制，实施监控中心高管轮值检查，有效传导压力、压实责任、控制风险。在关键岗位和重要领域，怀化办事处更是用好违规“惩戒利剑”，对2019年以来新放贷款和员工自借、担保贷款形成不良实行“零容忍”。2019年1月-2020年6月，在怀化办事处的督促下，怀化市农商银行系统给予违规人员纪律处分238人次，组织处理320人次。

下一阶段，怀化办事处将进一步强化内控合规管理，全面推动行业整治和以案促改工作，确保用制度“管人、管权、管钱”的内控管理机制取得实效，更好地服务党建引领质量主导战略大局。