建议减免福祥便民卡贷款抵押物评估费用

    福祥便民卡有着许多便利于民众的金融产品优势。要发挥福祥便民卡的核心实用价值，刺激客户选用福祥便民卡，开拓福祥便民卡更广阔的市场，关键在于让客户办福祥便民卡贷款抵押物评估少花钱或不花钱，也就是说，建议政府和有关职能部门适当减免福祥便民卡贷款抵押物评估费用。

    9月2日，笔者赴常宁农商银行盐湖、三角塘、荫田三个支行调研，深入33户街坊商家，调查了解“福祥便民卡”和“短贷宝”（常宁农商银行自创金融产品）等产品的市场销路与应用行情。发现最首要解决的问题是福祥便民卡贷款抵押物评估需免费。

    调查中得知，客户在福祥便民卡与短贷宝的产品选用上，70%的客户青睐短贷宝。理由是短贷宝凭信誉、无需担保、免抵押、无费用，最快当天办成，贷款金额最高30万元，最长期限6个月，还了可再借贷，便捷至极。福祥便民卡贷款从理论上讲，比短贷宝更好，好在一次办妥，可多次多地借（还）贷款，周转期限12个月，贷款金额最高50万元。但最大的障碍在于抵押物评估费用高。变相增加了商家的经营成本。其中抵押物评估收费率为5‰。办一笔50万元的贷款抵押物评估，抵押物按照60%计算，评估值须达83.4万元，评估费达到4170元。加上产权证件咨询及保管费50元，共需4230元。客户认为，福祥便民卡贷款先办后用，也还能理解，如果授信后，很长时间不需要借贷，而抵押评估是有期限的，到时候需要借贷时，重新评估抵押物又要花钱评估，这是极不划算的。所以，贷款5万元以上的客户都选用短贷宝产品，而对福祥便民卡忍痛割爱，敬而远之。

    福祥便民卡有着许多便利于民众的金融产品优势。要发挥福祥便民卡的核心实用价值，刺激客户选用福祥便民卡，开拓福祥便民卡更广阔的市场，关键在于让客户办福祥便民卡贷款抵押物评估不花钱，也就是说，要免去福祥便民卡贷款抵押物评估费。这需要从以下几条途径来解决。

    一、省联社银行卡和信贷业务部门或其它相关部门要运用政策资源，协调一致，主动出访，向省委、省政府报告福祥便民卡贷款抵押物评估费加重农民负担的实际情况，请求从服务“三农”发展经济的高度，以党政的名义要求物产（如房产、国土、车辆船舶等）评估部门减少或免去福祥便民卡贷款抵押物评估费。

    二、各市（州）办事处要主动服务，精细作为，与市（州）党委、政府和物产评估部门协商，对50万元以上福祥便民卡贷款抵押物评估降低收费标准或不予收费。或直接与物产评估部门谈判，商洽福祥便民卡贷款抵押物评估业务全部在指定物产评估部门办理，不分流到其它评估部门办理。要求物产评估部门以大局为重，从长远“互利共赢”出发，优惠或免去福祥便民卡贷款抵押物评估费。

    三、各县级行社要自争自立，自主创新，要请地方党委、政府、物产评估部门坐到一起来，开好协调会。必要时，还可请物价部门和人大代表和客户代表参加会议，共同论证“免去福祥便民卡贷款抵押物评估费”的利大于弊，从而决定优惠或免去福祥便民卡贷款抵押物评估费。

    四、基层行社要向上级反馈信息，要求上级主管部门加强宏观调控，或与党政和相关贷款抵押物评估部门商榷，争取福祥便民卡贷款抵押物评估免费或优惠政策，以激发公众开办和使用福祥便民卡热情。

    五、县级行社要积极探索和大胆创新福祥便民卡贷款抵押方式和捷径，可以研究出台福祥便民卡贷款抵押物评估管理的新办法，信贷管理部门也可以推行新的举措。在法律法规允许的范围内，在不与银行信贷相关规定抵触的情况下，对福祥便民卡贷款5万元以上的抵押物评估，实行抵押公证，或与客户协商，完善抵押手续，免省物产评估部门办收费评估手续，直接由县级行社信贷及授信部门办理评估，由县级行社指定人员登记、保管抵押物证件，由福祥便民卡经办人或介绍人负责贷款清收管理。