坚持“三个突出” 推进信贷营销

    今年来，南县农村信用合作联社八百弓信用社坚持立足本乡本土的信贷营销思想，紧紧围绕“农”、“早”、“小”三字做文章，不仅有力地推进了信贷营销工作，而且在信贷营销上走出了一片广阔天地。截至4月末，该社净投各项贷款1558万元，完成联社分配半年度任务的183.33％、全年任务的155.8％，信贷营销走在该联社前列。

    一、信贷营销突出一个“农”字

    八百弓信用社辖内18个村、一个街道，总户数5870户，总面积5.8万亩，其中耕地面积4.94万亩，是一个典型的以种植、养殖为主的湖区农业基地。该社本着强烈的责任感及使命感，在贷款营销上，坚持贷款面向“三农”、服务本乡本土的思想。一方面，在内部制定严格制度，确保新增贷款服务“三农”。与本社信贷客户经理约法三章：即新增贷款必须优先服务农业、农民，保证90%以上投向“三农”；借款户必须是本乡本土的农户和农村经济组织；严禁发放跨界贷款，新增贷款只能服务本辖区农户和农村经济。为确保制度落实，主任亲自把关堵口，看是否超越审批权限，看贷款用途是否合规，看是否违章违纪发放贷款。严格制度落实不走样。另一方面，坚决抵挡来自外部的各方面压力，确保贷款优先服务农业、服务农民。外地有一个民营企业托关系向该社多次申请贷款，经过多方讨论，认为该企业不仅拖欠其他金融机构贷款一直未还，信誉低下，而且亏损近80万元，属严重资不抵债企业，另外，这笔贷款不仅属跨界贷款，而且与优先服务农业、服务农民的指导思想相违背，尽管个别乡镇领导出面讲情，最终还是予以拒绝。今年1至4月，该社净投各项贷款355笔、金额1558万元，只有10笔、金额70多万元不是用于发展本地农业生产。这些借款都属于本乡本土农户借款，用于在常德、邵阳等地承包土地发展粮食生产。 

    二、信贷营销突出一个“早”字

    在确保贷款营销向“三农”倾斜的同时，突出一个“早”字，即做到贷款早计划、早发放。一是早计划。每年初，该社都要成立以主任为组长的农业生产资金调查组，走村串户开展农业生产资金调查，切实掌握新农村建设中全辖区农业生产、农村产业结构调整面临的新情况、新问题，为有的放矢做好支农工作打好基础。针对辖区农业生产资金供求矛盾十分突出的问题，从内部着手，统一思想，扫清障碍，达成支农共识。二是早发放。坚持贷款早发放、早受益的营销思想，及时发放支农贷款，确保不误农时。要求支农资金专款专用，不准以任何方式挪作他用，凡冒名以支农贷款方式发放其他贷款，一经发现从严追究客户经理责任，并限期收回贷款；支农贷款必须发放到农民手中，凡符合贷款条件的农民借款，原则上要满足，凡利用贷款敲诈勒索或者变相“索、拿、卡、要”，经调查核实，从严追究客户经理责任。同时要求提供方便快捷的优质服务。该社对客户经理进行了区域细分，每周一、三、五上户走访调查，二、四、六集中办理相关手续，客户经理走村上户实实在在的去了解群众之所需、群众之所急，从而建立起信用社与广大农民的鱼水之情。

    三、信贷营销突出一个“小”字

    八百弓信用社辖区大部分农民还是依靠当地自然资源从事传统的农业生产发家致富, 贷款需求额度不大。因此，在坚持贷款重点投向“三农”的同时，在支农贷款额度上做文章，大力推广农户小额信用贷款。一方面对贷款额度严格进行规定。支农贷款以大力发放农户小额信用贷款为主，对符合条件的10万元以下的小额农贷，一律敞开口子供应。另一方面从严控制大额贷款发放。该社一名客户经理，前不久为其在外地做批发生意的表姐申请一笔贷款15万元，考虑到这笔贷款属于典型的跨界贷款，既违背了服务“三农”的宗旨，又路途遥远，借款户不是本乡本土人，不便于管理，因此在耐心教育该客户经理的基础上予以拒绝。近几年来，该社共拒绝发放大额风险贷款8笔、金额360多万元。今年来，该社发放贷款1558万元，其中40万元以上的大额贷款仅1笔， 10万元以下贷款占比达到57％，其中最小一笔贷款仅5000元。