农信社拓展手机银行市场之我见

    只要通过手机就能进行查询、转账、缴费，手机银行让客户“7*24小时”，“随时随地”十分便利地享受各种金融服务。它能有效缓解柜面业务的压力，带动中间业务发展，提升金融服务水平。随着中国手机数量迅猛增长，越来越多的银行开始重视手机银行市场的拓展，然而农村信用社地处偏僻，经济和文化水平相对落后，客户对新兴事物认可度低，该如何拓展市场呢？笔者认为可以从以下几个方面着手：

    一、加强对员工的培训。“打铁需要自身硬”，拓展手机银行市场必须要有一支专业的队伍。当前农信社一线柜台员工年龄结构偏大，依然有许多工作人员不会使用智能手机，因此必须强化内部学习和培训，让每个员工能够熟练使用各种智能手机，掌握手机银行的每一项要领，成为手机银行最忠实的使用者和推广者。只有这样，柜台员工才能懂得客户的困惑与疑虑，才能随时随地向客户展示手机银行的便利，才能最有效地拓展手机银行市场。

    二、加大人力、物力、财力的投入力度。当前农信社基层柜台员工配置不足，大多数网点的标准配置是7个人，而柜员只有三个，基本只能开办一个窗口办理业务，对许多于业务量大的网点，柜面每天应对存贷业务都应接不暇，哪里还有时间去推广手机银行?因此县联社要为业务量大的网点配备一名大堂经理，重视大堂经理的引导和宣传作用。农村客户接受能力差，对费用敏感。因此，要给每个网点配置无限局域网，指导每个开通手机银行的客户在第一时间下载好客户端，并现场指导其学会使用，确保“开通一个，使用一个。”对手机银行用户要免开户费、免年费，降低跨行转账手续费，提高客户使用手机银行的积极性。

    三、加大营销和宣传力度。一是要树立营销意识，开展全员营销。要将营销手机银行的任务落实到个人，并将营销业绩纳入到日常工作的绩效考核当中，设立“营销标兵”，对每个月完成任务的前三名给予奖励。开展营销活动，对开办手机银行客户即赠送洗衣粉，面巾纸等小礼品。二是要根据农村市场特点，采取多种措施扩大农村市场辐射。既要利用宣传册、LED、墙面广告等传统宣传载体，又要开拓宣传园、宣传车、“送知识下乡”活动等农民朋友所喜闻乐见的宣传方式，多举措并举，全面覆盖农村市场。

    四、细分市场，以点带面。考虑到一开始老百姓对新兴事物认可度低，不易相信银行的推荐，农信社在推广手机银行时可以细分市场，选择有代表性的客户入手。如需经常汇款给供应商的个体商户，固定时间打生活费给孩子的家长，喜欢便利和实惠的年轻人，接受能力强、影响力强的固定工作者（如公务员、教师）……都是手机银行的潜在优质客户，一旦让他们成为手机银行的“粉丝”就会起到“一传十，十传百”的作用。

    五、简化产品操作，丰富产品功能。农信社要做出自己的特色，要针对“三农”特点做出一款真正属于农民自己的手机银行。要根据农村市场的特色，挖掘客户喜爱的功能。如：加强与铁道、运输部门的合作，通过手机银行订购车票；开通手机预约，通过手机银行预约贷款、大额支取、零币兑换等服务；扩大手机银行缴纳水电、煤气费、有线电视费等各种费用面；通过手机银行办理定期转存，活期转定期等存款业务。

     手机银行对于农信社来说，虽然起步晚，难度大，但是只要农村信用社迎难而上、锐意进取、不断创新，必能打造出一片广阔的天地。

                   （作者单位：新宁县联社）