万亿农村电商市场农信如何掘金

    今年以来，农村电商领域利好政策频出，像中央一号文件、国务院及部委的重磅文件都力挺农村电商，就在10月15日商务部宣布投入1400亿进入农村电商市场，据《中国淘宝村研究报告(2014)》预测，2016年农村网购消费市场将由三年前的1800亿元迅速扩大为4600亿元。正是基于这一巨大潜力，阿里、京东、苏宁等国内电商巨头开始加速向农村扩张。其中，阿里于去年底推出“千县万村”计划，计划在3-5年内投资100亿元，建立1000个县级运营中心和10万个村级服务站，深挖农村消费的蓝海市场。如今电商巨头已经打响农村争夺战，誓死抢占“最后一公里”我们农信社如何在自己“主场”在这个万亿的农村电商市场找到属于自己的位置，发掘银行业在这一市场的第一桶金呢？笔者就在此谈谈自己的拙见，不足之处望请高人雅正。

    “当年邮政的不努力成就了如今的快递行业，银行的不努力成就了如今的支付宝 ”正是这样一句戏言，说明当时互联网电商风暴来袭时，邮政与银行对这个互联网时代并未做好充分的准备，以至于在那场风暴中遍体鳞伤。如今含着金钥匙带着国家各项利好政策的农村电商来临时，我们该如何应对。

敢为人先，趁早入市。

    “敢为人先，是精神和活力的集中体现。敢为人先就是敢于尝试，敢于探索，敢于创新；就是敢于领风气之先，领潮流之先；就是有胆有识、占尽先机，取得发展的主动权。”在农村电商来临时，我们应认真研究部署，发挥我们特有的优势，率先进入市场，与政府、商户和第三方运营商达成合作，抢占市场份额。在此之前由于我社较晚的进入电子银行市场，导致我社与其他银行金融机构的电子银行水平有了一定的差距。这也说明了提早入市的必要性。但是我们相对其他银行金融机构，我们还是有得天独厚的优势。

市场险象环生，入市需谨慎。

    我国目前农村电子商务发展仍处于起步阶段，其发展具有快、广、热等特点。农村电商这个炙手可热的市场已经被发现，如今阿里、京东、苏宁等国内电商巨头已经打响了农村电商争夺战，在这场电商之战中，我们应如何保证自己毫发无损，并从中间获利呢？

    随着利率市场化，和互联网金融的兴起，银行间的竞争越来越激烈，城市里的比拼进入白热化，城区市场也日趋饱和。因此，到广阔的农村去开拓市场、培育市场，进而抢占市场，成为了包括国有大型商业银行在内的众多金融机构的共同选择。这样对于长期坚守农村市场的我们来说无疑是最大的挑战和机遇。成则完成“农村包围城市”反击，败则失去我们坚守的农村市场。

    农信机构在全国有8万多网点，全国有4万多个建制乡镇，可以农信机构在全国覆盖率最高，并且新型金融服务模式，电子银行包括手机银行、网上银行、微信银行等已基本全面开通。物理服务网点和电子银行已经为打通金融服务“最后一公里”奠定基础，那么电子银行和电商融合则是打通农村电商的必要条件。目前农信机构尝试与电商融合的方式一般有两种，一种是自创互联网平台，另一种是与电商品台合作。例如温州农合参照“小马bank”平台模式采取O2O运营模式将线上投资需求和线下融资需求结合起来，实现传统业务与互联网业务有效融合，提高中间业务收入。安徽、江西等都是在传统业务基础上引入异业服务。

    农村电商市场利润与风险是并存的，如何选择自己的农村电商之路需要，是自创平台上，还是携手电商平台上？笔者个人觉得，市场有风险投资需谨慎，还是选择携手电商平台上，合作互赢。曾经有个学生提问阿里主席马云“如果您现在还是个创业青年，现在在您面前有个阿里巴巴，您会怎样击败他呢？”马云给出的回答是“我为什么要击败他，我不能抱他的大腿吗？跟一个庞大的集团争斗，不说创业的我有没有能力，即便有能力也是两败俱伤。”而且自建平台风险过大，需要可持续的巨大投资，效益回报较慢，自身硬件条件达不到创建的条件，网点基础设备落后，管理人才奇缺等等都对自建电商平台形成巨大风险。那么该如何选择合作平台呢，是阿里巴巴，还是小型电商平台呢？笔者建议选择国美或者苏宁易购。国美、苏宁，是国内电商大户，而且其没有像支付宝一样强大的支付公司，我们与他们合作则我们可以充当其支付工具，并成为其备付金存管银行。而国美、苏宁，主要经营的是电视销售，现在农村生活质量日益提升，选购大宗电器商品将是村民接受互联网电商最好的契机。

    存贷比取消，各大银行进入农村瓜分市场，使得我们农信必须抓住机遇，加快转型步伐，迅速成长为能直面市场竞争的现代农村金融机构。农村电商市场是黄金地，也是竞技场，如果不能在烈火中重生，那就只能在烈火中被淘汰。