注重风险管控 促进资金业务稳健发展

注重风险管控  促进资金业务稳健发展

    随着利率市场化的全面实施，农信社改制成商业银行，资金业务也呈快速发展趋势。如何有效防范和控制风险，做为农商行的一名从事过稽核工作又在资金运营岗位上工作的员工，就资金运营中存在的风险及如何确保资金业务稳健发展浅谈几点看法：

    一、资金业务风险防范的具体措施

    （一）、建立健全资金业务管理制度和操作流程，防范操作风险和道德风险。

    坚持制度先行的原则。制定和完善《银行间市场业务管理实施细则》等制度流程，从源头上强化对资金业务操作运行中的监督制约。针对不同类型的资金业务，制定相应的管理制度和操作流程，严格遵守中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、全国银行间同业拆借中心、中央国债登记结算有限责任公司、上海清算所股份有限公司等市场管理部门制定的相关规定，确保各项业务合规合法。在操作流程及操作行为上做到“有章可依，有规可循”。明确前台、中台、后台的业务分工，形成有效的相互监督制约机制。针对每项可能发生的业务情况制定业务流程，做到“及时入账、准确记账、按时对账”，保证账账相符、账表一致。从事资金业务的交易人员必须取得相关交易从业资格，挑选具备一定的从业经验、业务能力强和业务素质高的员工担任重要岗位，不定期的组织人员参加有关职业道德、市场纪律及市场相关知识等方面的培训，有效防范操作风险和道德风险。

    （二）、合理配置资产科学决策审慎经营，防范市场风险和流动风险

    秉着规避风险投资策略的同时，资金营运部在把握合适的投资机会时，也应根据自身资产规模、资本充足率、流动性管理要求及风控管理能力合理制定资金运用规划；坚持资金业务集体讨论，科学决策，审慎经营，做到有计划、有部署的计划投资、理智投资。制定交易对手准入和授信管理制度，对同业业务中的交易对手进行评级授信管理，严禁办理无授信额度或超授信额度的同业业务。资金业务相对于传统的信贷业务，在使用资金上单笔的金额大，集中度高，风险较大，因此对于风险承受能力差的行社，无论市场资金是否紧张，都不能盲目追逐效益，在选择投资组合时，根据自身实际资金情况，有效控制资金杠杆与资金限期错配造成的流动性风险，以及规模过大、期限过长引发的各类风险和损失，切实防范和市场风险和流动风险。

    （三）、加强资金业务后续管理和计提风险拨备，防范违约风险和信用风险

    加强和规范对资金业务的后续管理，避免在业务合作中，因后续管理不到位而出现薄弱环节。对交易对手方的企业规模、资金实力、信用程度、资产负债等情况进行后续管理，定期对交易对手的评级授信信息进行维护更新，关注负面报道。另还要根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备，切实防范违约风险和信用风险。

    二、提升资金营运水平，促进资金业务稳健发展

    一是加强学习，以人才队伍建设作为发展资金业务的首要前提。成功的学习能改变一个人的思维，更是企业创造利润的动力，要从基层从事过传统业务的优秀员工里选拔有潜力的人员进行培训，打造一批“精锐部队”，使其成为资金业务的行家里手，同时要多给员工提供走出去学习和交流的机会，这样才能开阔眼界了解市场，才能改变观念提升整体素质及业务操作水平。

    二是大力拓展融资平台，让闲置资金发挥最大效益。资金业务不能简单地看成就是做同业存款，要大力拓展融资平台，充实业务品种，优化资产配置，及时把控资金流向，准确匡算资金头寸，以做实隔夜为保障，灵活有度地运用资金；通过减少存放同业，尝试开办国债和低风险利率债交易，购买回报率较高的理财产品等，大力拓展融资平台，让闲置资金发挥最大效益。

    三是建立激励机制，加强绩效考核。做资金业务一定要制订考核办法，在强化风险管理、保证资金安全的前提下，充分调动员工的积极性，根据员工创造的差额利润与投资收益的方式实行激励考核机制，促进业务发展与创新，调动员工积极性。

    四是强化科技支撑，搭建良好的网络平台。资金业务具有时效性强，决策流程短的特点，所以确保通信、电源、电子设备的随时处于工作状况，也是做好资金业务的重要基础，平时要加强平台的维护与管理，这是维护结算信誉的重要环节，也是我们开展资金业务的高速通道。

    目前，我们农商行加入银行间市场时间较短，对金融市场业务缺乏了解，制度建设也不健全，业务开展上存在风险隐患，因此，对于开展资金业务要有正确的经营理念，对市场存敬畏之心，尊重市场客观规律，才能规避风险，促进资金业务稳健发展。