对贴片手机银行的思考

    随着信息技术的飞速发展，手机银行已逐步取代网上银行，成为电子银行业务的主导产品，其重要性对金融机构而言是不言而喻。湖南省农村信用社推出传统客户端手机银行后，在此基础上加以改进与优化，推出在湖南省金融系统中领先的电子银行产品——贴片手机银行。贴片手机银行突破了互联网的局限性，只要手机有信号，就可以类似于短信发送的方式办理各项转账业务，方便快捷，安全高效。

    然而有一天，一个贷款客户在我们办公室说：目前信用社的手机银行业务还有待改进和提高，现在一天最多只能转账5万元，有时候根本满足不了生意周转的需求。听完他的话后，我既欣慰又遗憾，欣慰的是该客户经常在使用客户端手机银行进行转账汇款，而遗憾的是，早在一年之前，新邵县农村信用社就开始办理贴片手机银行，单笔转账金额就能达到200万元，完全能够满足客户的转账汇款要求，而作为信用社的优质贷款客户，竟然没有办理贴片手机银行。而后，介绍客户在柜台上办理了贴片手机银行，并现场进行转账演练，让客户熟知并掌握贴片手机银行的操作方法与具体流程。客户的贴片手机银行办好了，也学会操作了，可是留给我的思考却远远没有结束，仔细思考信用社贴片手机银行业务未能蓬勃发展的原因，主要有以下两个方面。

    一方面，宣传力度不够强，宣传效果不明显。近两年，新邵县农村信用合作联社着力于改革组建农村商业银行，工作重心与重点偏向于不良贷款清收、产权制度改革等方面，有时候疏忽了电子银行业务的发展，贴片手机银行业务刚兴起的时候，新邵县农村信用社采取了一定的宣传方式，可宣传手段单一，宣传力度不够强。而其他商业银行却紧紧抓住宣传手段做文章，大肆宣传其手机银行产品。例如，前段时间，在大街小巷、乡镇集市等醒目位置，均贴有建设银行、邮政银行宣传其手机银行特点的标语和横幅，粗大的“手机银行转帐实现零手续费”等宣传字体深深吸引了客户的眼球。而农村信用社没有充分利用其广大的地域优势，对贴片手机银行的安全性能、单笔转账金额以及零手续费等特性进行全力宣传，且单一的横幅宣传模式时效性极短，宣传效果不明显。

    另一方面，反馈信息缺乏，后续跟踪服务流于形式。目前，大多数客户青睐于专业商业银行的电子银行产品，对信用社贴片手机银行产品的安全性能持观望态度，贴片手机银行仍然不是其作为转账汇款的第一选择，而目前信用社对贴片手机银行的后续跟踪服务流于形式，能得到的反馈信息极度缺乏，不利于对贴片手机银行的客户使用情况进行全面分析与统计。而且，就目前而言，信贷客户是新邵县农村信用社贴片手机银行的主要客户群体，统计后得知，绝大多数客户开通了贴片手机银行，却不用其办理转账汇款业务，成为闲置的电子银行产品。因此，信用社应对贴片手机银行客户进行统计分析，收集反馈信息，提高后续服务质量，优化贴片手机银行业务，稳固客户资源，为农商银行的发展与壮大奠定坚实的基础。

作者单位：新邵县联社