让实名制名至实归

让实名制名至实归

5月11日，在冷水江市人民银行二楼会议室里，我们聆听了由省人民银行举办的关于电信诈骗与个人存款实名制的视频讲座。当看到视频里公安部门缴获的堆成小山一样的银行卡、身份证画面，听到公安部公布的去年一年抓获电信诈骗犯3万多人、缴获身份证7万多张、冻结诈骗资金1.7亿元时，我们的心灵受到很大的震撼。很长时间以来，做为银行的工作人员，我们面对因上当受骗蒙受存款损失而伤心落泪的客户，除了帮助客户进行存款信息查询外，剩下的只能表示同情了。电信诈骗是骗子通过电信渠道骗取受害人的信任，让其将钱转入他们所控制的银行卡，最终从银行取走现金。实名制实施至今已经16年了，按理公安机关根据银行所提供的持卡人信息顺藤摸瓜是能迅速抓到犯罪嫌疑人的。可是，资料显示很多被骗资金经过多层转帐后到达取款人手中，所有的中转账户和最终取现的账户，根本就不是真正实施诈骗的人。究其原因，是由于银行在落实个人存款实名制问题上做得很不到位，才让犯罪分子有机可乘。

从人民银行调查组实地了解柜员给客户办理开户过程来看，大抵是顾客拿了身份证来，柜员进联网核查系统核对一下该顾客的身份证信息，就给顾客开户了，这显然是远远不够的！有的柜员在办理业务过程中，自始至终头都没抬一下，至于柜台外站着的到底是张三还是李四，就不闻不问了。在稽核检查中我们甚至还发现有开户申请书与身份证复印件、存单存折上户名不一致的情况。

做为银行柜员，我们有责任和义务真正走近我们的客户，了解我们的客户，那么我们在实名制审查方面必须做到以下几点：

一是审查开户申请人提供的身份证件是否有效，包括开户申请人提供的身份证件是否是法律规定的可以证明本人身份的有效证件，着重查验证件要素的真实性、完整性和时间的有效性。

二是审查开户申请人与其证件的一致性。要仔细辨认开户申请人与证照是否为同一人。如果柜员通过有效身份证件无法确认开户人身份时，应要求其出具辅助证明资料如户口本、社保卡、驾驶证等。柜员还可以通过联网身份核查仪、本行数据库及其他可利用的数据库对开户申请人身份信息进行多重交叉验证，以确保开户申请人与证件持有人是同一人。

三是要了解开户申请人真实性意愿。柜员要确认开户是存款人真实意愿表示，审查银行账户实际控制人是否是存款人本人。审查开户申请人在开销户、挂失、取款、授权委托等凭据上是否是本人签字确认。审查办理开户和支取款项等金融业务时存款人神志是否清楚，情绪是否稳定。我们的柜员除了按规办理的同时，要多一点人性的关怀，以更多地了解和掌握客户的业务办理真实意愿，更好地确保客户资金安全。　　　

　　　　　　　　　　　　　　                                       冷水江农商银行：  谢海芝