全力助推中小微 合作共赢谋发展——岳阳楼区联社信贷扶持中小微企业纪实

着眼当前，中小微企业已成为国民经济发展的生力军，在稳定经济、保障就业、服务民生等方面发挥着重要作用。但中小微企业的发展依然存在诸多制约因素，融资难问题依然比较突出。为有效解决岳阳地区中小微企业融资难题，岳阳楼区信用联社积极落实省联社《关于信贷支持小微企业的实施意见》（湘信联发〔2013〕33号）精神，成立专门的中小微贷款营销中心，创新业务产品，优化业务流程，提高办理效率，在助力中小微企业发展的同时，实现了社企共赢的双赢局面。

设立专门机构

为了更好的帮助中小微企业提供信贷服务，岳阳楼区信用联社在营业部设立了专门的中小微企业贷款营销中心。通过考试择优选拔3名营销能力强、业务精、干劲足的信贷骨干专职负责中小微贷款业务营销与办理。要求在资料齐全的情况下，对中小微企业贷款申请定时发放。

创新信贷产品

为中小微企业“量身”打造了福祥便民卡、流动资金贷款、土地使用权抵押贷款、动产质押贷款、股权质押贷款、循环贷款、社团贷款、房地产开发项目贷款等12款信贷产品。如：2016年5月份在省联社岳阳办事处的领导下，由岳阳楼区信用联社为牵头行，岳阳市其它8家县级行社为参与行，向岳阳某公司发放社团贷款1.7亿元，有效的解决了企业融资难题，为区域经济的发展提供了有力支持。同时，提供代理业务和综合服务等一系列的中小微企业金融服务，提供融资、结算等一揽子服务，有效满足中小微企业多层次、个性化的需求。

优化贷款流程

针对中小微企业“短、频、急”的融资需求，重新梳理业务流程，精简审贷程序。在调查方式上，一改过去单纯注重抵押的贷款方式，进而转向注重小微企业的成长性、发展性及盈利性等实际经营指标，将财务类“硬信息”和企业经营及业主个人情况等“软信息”相结合，运用“三表三品”（水表、电表、税表，人品、押品、产品）和“一重一轻”（重现金流，轻抵押）等信贷调查方式，简化小微企业业务申报资料；在审批环节上，实现一次调查、一次审查、一次审批；在服务时间上，推行“限时服务”，要求贷前调查、贷款审批、贷后管理等各个环节须在规定时间内办结，助力中小微企业及时把握商机。

落实绩效考核

将贷款营销方式由过去的等着客户上门的“坐商”改为客户经理出门营销贷款的“行商”，按照“谁营销，谁维护，谁受益”方针，鼓励全员营销。如定期进行“两扫五进”外拓营销活动和“金融知识进万家”的宣传活动，发放宣传单上万份，走访商户500多户，并对重点客户进行了回访。在回访过程中向客户推荐电子银行产品，取得了很好的宣传效果。建立了“业绩优先、兼顾公平、可持续发展”的考核机制，将服务小微企业户数、贷款额度、利息收入、到期收回率、客户贡献度、客户银行流水等，按月纳入绩效考核，激励客户经理更好地为中小微企业服务。

加强贷后管理

    中小微企业因自身抗风险能力较差，贷后管理显得尤为重要。要求贷款客户将经营往来资金都归集至信用社贷款结算账户，并每月进行银行流水检查。一旦发现银行流水异常或者无银行流水，信用社会上门进行贷后检查，明确原因，提前防范贷款风险。由于良好的贷后管理工作，近三年来我部贷款到期收回率为100%。

     通过一系列举措，截止2016年5月末，岳阳楼区信用联社共为375户中小微企业提供信贷支持，贷款金额27500万元，赢得了客户的肯定与好评。同时，通过贷款业务，带动利息收入、存款、电子银行、POS机、ETC等中间业务的快速增长。

    “雄关漫道真如铁，而今迈步从头越”，岳阳楼区信用联社作为岳阳农村商业银行的排头兵，正以自身的实际行动积极履行支持中小微企业、服务实体经济的社会责任，切实转变经营理念，创新服务模式，将改进中小微企业金融服务作为信贷结构战略性调整的重要抓手，进一步加大对中小微企业的信贷支持力度，促进小微企业做专、做精、做强，推动区域经济持续稳定快速发展。