临澧农商银行：构建“五位一体”营销体系营销便民卡

为优化贷款结构，突出做实做小，进一步拓展基础客户群，临澧农商行以福祥便民卡营销为贷款营销重点，充分发挥便民卡的品牌效应和功能优势，重点瞄准国家公职人员、商户、种养加大户、产业工人等客户群体，抢占优质客户，构建“五位一体”营销体系，实现福祥便民卡营销历史性突破。截至9月末，该行累计发行福祥便民卡2419张，本年净增发卡11195张，福祥便民卡余额61532万元，较年初净增35667万元。

一、层层加压，落实责任。年初，该行出台了一季度业务竞赛方案，在上级主管部门分配任务的基础上实行了一定比例的上浮，并将任务分解到机关、基层支行，进度一天一通报。特别是总行班子成员带头进机关、进社区营销便民卡，极大地激发了全员营销便民卡的主动性和积极性。

二、强化宣传，进村入企。一方面，借助电视媒体、微信朋友圈、LED显示屏、海报、折页等宣传载体，重点宣传福祥便民卡“手续简单、用款方便、安全可靠、费用低廉”等多项优势。另一方面，组织人员进单位、进社区、进企业，对产品的各项功能、特点、优势等进行配套讲解，使客户充分认识到便民卡的便捷和实惠。同时，加大与县直职能部门的战略合作，通过签订战略合作协议，建立福祥便民卡贷款“绿色通道”等全方位的金融服务，进一步夯实了基础客户。

三、利率优惠，让利客户。为推动福祥便民卡业务健康快速发展，该行对福祥便民卡利率进行了明确，最大幅度让利客户。即：签订战略合作协议的单位个人福祥便民卡贷款，按照央行基准利率上浮70%执行，其他客户福祥便民卡贷款，按照央行基准利率上浮80%执行。

四、瞄准客户，重点推进。为落实“做小、做优”的经营理念，并带动存款、电子银行等业务的同步发展，今年1月份就修订完善了福祥便民卡业务管理办法，针对国家公职人员、商户、农村种养大户、产业工人、其他自然人等不同客户群体的授信额度及审批流程等进行了明确，何种主体如何贷款、如何确定授信金额、如何进行审批发放都一目了然。今年3月份，该行有针对性的制定了《流水贷管理办法》，对比以往的抵押贷款，“流水贷”“凭流水、免抵押、免担保”，审批速度快，凭便民卡可以随用随借、随有随还，最大限度地节省利息支出，根据流水明细还能享受一定的利率优惠，吸引了数量众多的客户咨询与办理。在推广便民卡的同时，提高了商户与小微企业主使用该行结算账户结算的倾向。今年7月份又出台小额福祥便民卡营销方案，重点营销乡镇农户、个体工商户、社区居民等群体，每半个月对任务完成情况进行通报、排名，对连续三次排名后三位且未完成阶段任务的员工及支行行长给予通报批评和警示谈话；对年终考核排名后三名且未完成阶段任务的员工，取消评先评优资格；机关工作人员年终考核全县排名后三名且未完成阶段任务的，调出机关、取消评先评优资格；对支行行长兑现承诺，实行降职或免职处理，三季度三个月，该行发卡9000多张。

五、精简手续，提高效率。为节约客户的宝贵时间，进一步提高业务办理效率，该行对福祥便民卡申报资料进行了精简。客户只需持借款申请书；有效身份证件，婚姻状况证明、推荐书、承诺函等资料即可进行申报。同时，在风险可控的前提下，对信贷档案资料、便民卡发卡手续等进行了最大限度简化，有效提高了发卡效率，受到了客户的一致认可。

后续，该行将以客户经理进村入社区和“访客户、问需求、优服务”活动为契机，将所辖区域内的单位、社区、商圈等再次进行精准分配和认领，继续开展“进市场、进村组、进农户、进单位”活动，面对面与客户交流沟通、宣传讲解、主动营销，对点衔接，不留不漏，把便民卡的营销工作做实做细。同时，着重加强福祥便民卡的“售后服务”，及时对客户进行回访，向客户提供业务咨询和其他金融服务，努力提高便民卡用信占比，以及便民卡业务的综合收益。