永兴农商银行：建立信贷“T+1”贷后监督服务机制

为加强对信贷业务的监督，规范前、中、后台操作，永兴农商银行建立起信贷“T+1”核查机制，通过非现场逐笔复审、电话回访、廉政监督卡等方式对各支行前一日新发放贷款的真实性、操作的廉洁性进行监督，有效防范道德风险、提升服务水平。自2019年9月运行以来，累计核查贷款36451笔、金额352432.47万元。仅2021年三季度，累计核查贷款2388笔，发现各类问题940个。

建立“一张清单”，让制度防范风险。我行信贷“T+1”核查机制严格坚持“双人四眼”“及时监测”“重点监督”“服务客户”等原则。一是制度先行。印发《永兴农商银行信贷Ｔ＋１核查暂行办法》，要求各业务管理部门严格按照省联社信贷有关制度和案防管理“三道防线”相关要求进行分工合作，切实履行贷款调查、审批管理和服务职责。二是四眼原则。稽核审计部设“A”、“B”监督岗，“A”岗对前一日新发放贷款进行复审，填写《信贷“T+1”核查表》，“B”岗对发现的问题进行复核、确认。三是建立清单。建立信贷“T+1”上传资料清单，重点监督分级授权审批、相关审批意见落实情况、面谈面签情况、抵、质押贷款是否按要求办理不动产登记权证等。根据业务发展、信贷管理、系统更新等相关要求不断调整、优化，契合风险防范、促进业务稳步发展等要求。

打好“一通电话”，让服务充满温度。总行稽核部门建立信贷“T+1”客户呼叫中心系统，指定专人对前一日已进行非现场复审的新发放贷款客户进行电话回访，并登记《电话回访登记簿》。电话回访主要询问事项包括询问、确认客户贷款是否本人办理、询问借款人有无签署《永兴农商银行廉政监督卡》、询问客户申贷过程中，客户经理有无收受手续费、故意推诿、态度较差、或与客户有大额资金往来等行为、对客户经理服务进行评价等内容。电话回访机制很好的对新发放贷款的真实性、操作的廉洁性进行监督，有效防范道德风险，提升了服务水平。

上传“一份资料”，让合规成为习惯。要求客户经理对所有线下贷款品种、非移动营销系统办理的福祥e贷，应于贷款合同签订当日信贷流程结束前，按信贷“T+1”上传资料清单上传资料扫描件或照片。对逾期未上传资料、或缺少资料，进行及时通报责令整改。稽核审计部负责整改台账的建立、问题销号、再核查等工作，信贷部负责问题整改的督促、管理，各支行长为整改工作第一责任人，贷款责任人或管理责任人为整改直接责任人，层层落实责任，日日督导通报，促进贷款资料更加完整、合规，为保障增户扩面质量提供有效保障。