将未来谋划在“手”中

近年来，各商业银行银行为降低经营成本、抢占市场份额，纷纷大力发展电子银行业务，随着移动互联网和智能手机的日益普及，在纷繁复杂的电子银行产品中，手机银行这一产品顺应了时代发展潮流，最大限度的满足了绝大多数客户的金融需求，成为了各商业银行塑造品牌、提升服务、进而争夺存款市场份额的竞争利剑。

存款是立行之本。随着利率市场化日益深化、互联网金融飞速发展、金融脱媒加剧，华容农商银行作为一家地方性金融机构，在农村市场应对农行、邮储两大对手的竞争来拓展存款市场份额，依靠传统的柜面业务显然已是捉襟见肘，难以为继。当此之时，华容农商银行以转型发展为契机，牢牢把握将发展电子银行业务作为媒介来带动存款增长这一引擎，并以独具自身特色的手机银行产品作为突破口，深耕产品功能、客户结构、地理位置三块“田区”，将未来存款市场的拓展，谋划在了手机银行这一竞争利剑之上。

以手机银行为桥梁，突破水陆界限，打造水上银行。湖南潇湘沙石有限公司是华容农商银行的股东成员之一，也是重点集团客户，该客户群体主要由中小挖沙船主组成，经营活动长期在洞庭湖的船舶之上，由于沙石贸易较为频繁，挖沙船主们需要经常办理相关的转账汇款业务，大部分情况下必须上岸寻找网点方能办理。而现有的客户端手机银行因为交易限额较小，网上银行需要固定宽带网络，都不能为挖沙船主们提供较为便捷的结算服务，直接导致了大部分存款资金流向其他银行。对接该集团客户的网点容城支行通过组织客户经理上船调查，将了解到的相关情况及初步需求向总行及时进行了汇报。经过会议讨论，总行决定组织一次向挖沙船主要推介贴芯手机银行打造洞庭湖“水上银行”的活动，在活动现场通过向挖沙船主们详细讲解了利用贴芯手机银行办理各项金融业务无需移动网络，转账额度高达200万元，硬件加密安全性高，免手续费等优势特点，获得了挖沙船主们的一致青睐，而且当场即为参与活动的所有客户免费开通了贴芯手机银行并进行了服务体验，挖沙船主们纷纷表示：以后就用贴芯手机银行了，这是为我们量身定做的产品。活动结束了，但营销才刚刚开始，容城支行还指派专人上船跟踪指导服务，继续放大“水上银行”推介会的活动效应，存款获得了明显增长。目前洞庭湖上一艘艘载有湖南农信贴芯手机银行的“水上银行”正在洞庭湖上穿梭航行。

以手机银行为通道，覆盖城区田间，建设绿色金融。手机银行不仅能办理基础的转账汇款业务，更能为用户提供便捷的各项生活缴费通道，华容农商银行紧密结合手机银行的各项功能特点，确定了“1+N”营销模式，“1”指的是银行卡，“N”指的是以手机银行为代表的各项电子银行服务渠道，在城区田间开展了“地毯式”的金融惠民下乡活动，切实将惠民之“手”送到了千家万户。其中，胜峰乡十里铺村的实践可谓将手机银行这一特色产品演绎得淋漓尽致，通过挨家挨户走访，使得全村人人都在胜峰支行开通了手机银行，人人都会使用手机银行办理业务，改变了农户以往通过农电站或柜台缴纳电费的习惯，这为农户日常生活带来了便利，更为建设农村绿色金融树立了典范。一位农电站的工作人员说道：从此再也不用骑着摩托车一家家收电费了，节省了几千块油费，你们这个手机银行确实搞得好。在金融惠民下乡的活动中，手机银行给广大农户的生活便利融通了渠道，胜峰支行各项电子银行以超过10余倍的比例完成了全年任务，存款更是大幅攀升。

以手机银行为链锁，服务上中下游，培育金字塔客户群。乔.吉拉德说：“把您的客户分类吧，无论如何它非常重要。”塔市驿支行在推介手机银行的过程中，通过梳理客户上中下游脉络，成功构建了当地岩石开采行业的金字塔客户群，打好了存款保卫战。塔市驿镇毗邻长江，位于两湖交界处，对于岩石开采行业而言，炮工、挖机司机等是下游客户，经营采石场的中小型法人是中游客户，管理长江整治工程的海事部门及外省集团型建筑公司是上游客户。长期以来，塔市驿支行存款业务一直萎靡不振，通过观察，发现经营采石场的中小型法人客户经常有较大金额的资金跨行转入后，随即又分散转出。后经调查，资金大多从海事部门或外省集团型建筑公司流入采石场老板，采石场老板然后又将资金转出至炮工及挖机老板等。有鉴于此，该网点负责人迅速组织员工开展了对岩石开采行业上中下游客户的发卡及手机银行营销工作，并将贴芯手机银行这一王牌重拳出击，成功将大部分客户从农行、邮储争夺过来，减少了存款长期大量流失的问题，同时为培育岩石开采行业金字塔客户群埋下了伏笔。

孙子兵法云：上兵伐谋。银行之间存款市场份额的竞争是一场没有硝烟的战争，能否发挥好手机银行这一纽带产品的规模效对赢得这场战争有着至关重要的作用。我坚信随着手机银行的不断丰富与完善，只要我们紧跟时代脚步，及早谋划在“手”，就一定能描绘出华容农商银行未来美好的蓝图。